مثال
فرض کنید شما صاحب کسب و کار کوچک هستید. شما تحت عنوان یک سیاست مالکیت تجاری ، ساختمان شرکت و املاک شخصی خود را بیمه کرده اید. متاسفانه، آتش سوزی در ساختمان شما هشت ماه پیش رخ داده است، و باعث ایجاد صدمه به اموال 100،000 دلار شد.
شما نتوانستید هر گونه آسیب را تعمیر کنید زیرا شما از بیمه گر خود دریافت نکرده اید.
این شرکت از تاکتیک های تاخیری برای جلوگیری از پرداخت استفاده کرده است. اول، نماینده ادعا "فراموش" را داد تا فرم های ادعایی را برای شما ارسال کند. در حال حاضر تنظیم کننده می گوید که او نیاز به اثبات دیگری از دست دادن دارد. شما مدرک از دست دادن دو بار در حال حاضر ارائه کرده اید! شما با بیمه گر خود عصبانی هستید و ناامید شده اید. آیا قانونی وجود ندارد که بیمه گران از این اقدام جلوگیری کنند؟ پاسخ احتمالا بله است
اکثر ایالت ها نسخه ای از یک قانون مدل را که توسط انجمن ملی کمسیون های حق بیمه (NAIC) تهیه شده است، تصویب کرده اند. این قانون، قانون عمل غیرقانونی ادعاهای حل و فصل نامیده می شود. این از خریداران بیمه از رفتار ناعادلانه بیمه گران در روند حل و فصل ادعا محافظت می کند. خصوصیات قانون از دولت به دولت متفاوت است. مقررات محاکمه غیرقانونی ادعا می کند (UCSPA) توسط بخش های بیمه ای دولتی اعمال می شود.
هدف قانون
UCSPA استانداردهای مربوط به تحقیق و حل و فصل ادعاهایی که مطابق با خط مشی های بیمه یا گواهینامه های بیمه بوجود می آیند، ایجاد می کند. این قانون به طور کلی به تمام سیاست ها اعمال می شود، به غیر از کسانی که هزینه های کارگران را جبران می کنند ، دیگ بخار و ماشین آلات ( خرابی تجهیزات )، اوراق قرضه یا پوشش وفاداری.
بیمه گذاران که معتقدند بیمه گذار آنها را نقض کرده است، UCSPA ایالتی خود را می تواند با اداره بیمه ای دولت شکایت کند. تنظیم کننده های بیمه بررسی شکایت و تعیین اینکه آیا بیمه گر نقض کرده است. بیمه گرانی که این قانون را نقض می کنند ممکن است به جریمه یا مجازات دیگری اعمال شوند. یک بیمه گر متعهد شده که چندین اقدام غیرمنصفانه انجام داده باشد ممکن است مجازات های چندگانه باشد.
چه اقدامات ادعایی ناعادلانه را ارائه می دهد؟
در اینجا برخی از انواع اقداماتی که توسط UCSPA معمولی ممنوع است ممنوع است. به یاد داشته باشید که مقررات خاص قانون از یک ایالت متفاوت است.
اشتباه یا تغییر
- سوءاستفاده از حقایق مربوطه یا مقررات سیاست به عنوان مثال، سیاست مالکیت تجاری شما بیان می دارد که پوشش ساختمان احکام ساختمان شامل است، اما بیمه شما اصرار دارد که پوشش حذف شده است.
- ایجاد یک تغییر قابل توجه در یک برنامه بدون رضایت شما و سپس حل و فصل یک ادعا بر اساس تغییرات. به عنوان مثال، در درخواست شما، شما درخواست محدودیت 50،000 دلاری برای پوشش وقفه سودمند، اما بیمه کننده خود را محدود به 10،000 دلار بدون گفتن به شما کاهش می دهد. سپس بیمه گر از پرداخت مبلغی بیش از 10،000 دلار برای از دست دادن اجتناب می کند.
- ادعای تقاضای برای کمتر از آنچه که شما منطقی انتظار می رود بر اساس یک آگهی کتبی که شما دریافت کردید زمانی که شما درخواست داده شد. به عنوان مثال، یک آگهی نشان می دهد که سیاست شما حاوی 50،000 دلار برای آسیب ناشی از قالب است . در این آگهی به ذکر است که این پوشش تنها در صورتی ارائه می شود که حق بیمه اضافی را پرداخت کنید.
به موقع بودن
- عدم پاسخ سریع به ارتباطات شما در مورد ادعاهای تحت سیاست شما. به عنوان مثال، شش ماه پیش درخواست خود را مطرح کرده اید اما از بیمه گر پاسخی دریافت نکرده اید.
- عدم تأیید یا رد پوشش در مدت زمان معقولی بعد از اینکه بیمه گر تحقیق ادعایی خود را به پایان رسانده است.
- عدم ارائه یک توضیح سریع پس از انکار پوشش و یا ارائه حل و فصل مصالحه
- عدم ارائه فرم های ادعایی در یک دوره مشخص از زمان (مانند 15 روز) درخواست شما
الزامات ناعادلانه
- مبلغ کمی وجوهی را ارائه می دهد و شما را مجبور می کند به بیمه گذار شکایت کنید تا مبلغی را که بدهی می کنید، بازیابی کنید
- درخواست شما برای ارائه مدرک فرم از دست دادن و تأیید اعتبار، به این ترتیب تحریم ادعا یا روند پرداخت را به تاخیر می اندازد
اعمال ناعادلانه
- عدم پرداخت مطالبات بدون انجام یک تحقیق معقول به عنوان مثال، بیمه کننده شما ادعای خود را برای آسیب آتش سوزی به ساختمان خود را انکار می کند. بیمه کننده ادعا می کند که آتش هرگز رخ نداده است، اما هیچ تنظیم کننده از اموال شما بازدید نکرده است.
- عدم انجام یک معامله فوری، منصفانه حتی اگر شما ادعای معتبر را ارائه کرده اید و مسئولیت بیمه گذار روشن است.
چه باید بکنید؟
فرض کنید شما فکر می کنید بیمه گر شما UCSPA ایالت شما را نقض کرده است. چه کاری باید انجام دهید؟ گام نخست این است که با بخش بیمه ای دولت تماس بگیرید. یک نماینده بخش می تواند به شما بگوید که قانون در کشور شما اعمال می شود و چگونه شکایت رسمی را ارائه می دهد. برخی از ایالت ها به بیمه گذاران اجازه می دهند که ادعای ادعای ناعادلانه را به عنوان پایه ای برای ادعای خسارت ادعایی نسبت به بیمه گذار ارائه دهند. بنابراین، شما همچنین می توانید با یک وکیل مشورت کنید.