در اینجا یک سناریوی معمولی است:
مثال
ملک Elite دارای چندین املاک تجاری است، از جمله یک مجتمع آپارتمانی به نام Verdant Villas. الیوت، مدیر Elite Estates، فکر می کند که این کمپانی به نظر می رسد کمی نابینا است. او تصميم ميگيرد که ساختمانها ميتوانند از نقاشی رنگ و تماس با نقاشي نقاشي به نام نقاشي Pro Paint استفاده کنند.
الیوت یک قرارداد را تهیه می کند که برخی از شرایط را که پیمانکار نقاشی باید برای استخدام ارائه دهد، مشخص می کند. یکی از نیازهای مهم بیمه مسئولیت پذیری است . نقاشان حرفه ای بایستی یک سیاست مسئولیت عمومی تجاری با یک میلیون دلار در هر حد وقوع و یک محدودیت مجموع 2 میلیون دلار در نظر بگیرند.
پیتر، مالک نقاشان حرفه ای، قرارداد را امضا می کند. با این حال، شرکت او می تواند هیچ کار نقاشی انجام نمی تا زمانی که پیتر ارائه Elliot با گواهی نامه بیمه مسئولیت. گواهینامه تأیید خواهد کرد که Pro Painting دارای پوشش مسئولیتی که در قرارداد مشخص شده است.
گواهینامه های بیمه به طور معمول توسط نماینده بیمه یا کارگزار ارائه می شود . اکثر آنها در فرم های استاندارد صادر می شوند. در حالی که آنها معمولا به عنوان مدرک بیمه مسئولیت استفاده می شوند، همچنین ممکن است به عنوان مدرک سایر انواع بیمه استفاده شوند. به عنوان مثال، صاحب ساختمان ممکن است مجاز به ارائه وام دهنده با گواهی بیمه اموال باشد.
فرم های گواهی جداگانه برای بیمه اموال و مسئولیت استفاده می شود.
اطلاعات ارائه شده
گواهی دارایی استاندارد دارای بخش های جداگانه برای مسئولیت کلی، مسئولیت خودکار ، مسئولیت چتر ، و جبران خسارت کارگران / مسئولیت کارفرمایان است. یک گواهی نامه مسئولیت شامل نوع اطلاعات ذکر شده در زیر است. در این لیست، "بیمه شده" به معنای شخص یا شرکتی است که خواسته شده است که این گواهی را ارائه کند. دارنده گواهی شخصی یا شرکتی است که درخواست گواهی کرده است.
- نام و آدرس پستی بیمه شده
- نام و آدرس پستی نماینده بیمه شده بیمه شده
- نام و اطلاعات تماس فردی در آژانس بیمه که می تواند به سوالات پاسخ دهد
- نام هر بیمه گر و شماره آن NAIC (شماره شناسایی اختصاص یافته توسط انجمن ملی از کمسیون های بیمه)
- شرح مختصری از سیاست های بیمه شده و محدودیت های ارائه شده توسط نوع پوشش. برای مثال، بخش مسئولیت عمومی ، شش مجزا را که توسط سیاست مسئولیت بیمه ارائه شده است را فهرست می کند. همچنین نشان می دهد که پوشش پوشش بیمه بر اساس یک مورد ادعایی یا وقوع رخ می دهد .
- در صورتی که بیمه خریداری پوشش بیمه مسئولیت خودکار را خریداری کند ، گواهینامه باید نوع خودروهایی را که پوشش سیاست دارند، نشان دهد. گزینه ها عبارتند از: "هر خودکار"، "همه متعلق به خودرو"، "اتومبیل های استخدام شده "، "خودروهای برنامه ریزی شده" و " خودرو های غیر متعلق به ".
- اگر بیمه شده سیاست چتر داشته باشد ، گواهی باید محدودیت های ارائه شده را نشان دهد. همچنین باید نشان دهد که آیا پوشش مربوط به یک مورد ادعایی یا وقوع است.
- هیچ محدودیتی برای پوشش گارانتی کارگران ذکر نشده است، زیرا قوانین دولتی مزایای کارگران مجروح را تعیین می کند. با این حال، محدودیت باید برای پوشش مسئولیت کارفرمایان ذکر شود.
- توضیحات عملیاتی که بیمه انجام می دهد
- نام و آدرس صاحب گواهینامه
- بیانیه ای که ضمانت بیمه گر را در صورت وجود دارد، اگر بیمه نامه بیمه لغو شود، به دارنده گواهی اطلاع داده شود. این مسئله در زیر توضیح داده شده است.
وضعیت بیمه اضافی
بسیاری از قراردادهای تجاری نیاز به بیمه شده برای پوشش دادن دارنده گواهی به عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت بیمه.
در این وضعیت، صاحب گواهینامه ممکن است نیاز به یک بیانیه در گواهی داشته باشد که در واقع تحت پوشش بیمه مسئولیت بیمه به عنوان بیمه اضافی پوشش داده شده است.
در سناریوی Estates Estates که در بالا ذکر شد، فرض کنید که قرارداد بین Elite و Pro Painting به شرکت نقاشی نیاز دارد که Elite Estates را به عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت نقاشی Pro، بیمه کند. از آنجایی که وضعیت بیمه اضافی برای ملک Elite مورد نیاز قرارداد است، Pro Painting باید مطابق باشد. بیمه طرفدار نقاشی می بایستی تحت تأیید سیاست بیمه طرفدار پروپوزل که Elite را بعنوان بیمه اضافی معرفی می کند، درخواست کند.
برخی از سیاست های مسئولیت شامل زبان است که به طور خودکار شامل احزاب خاص به عنوان بیمه اضافی بدون نیاز به تایید. به عنوان مثال، فرض کنید که سیاست Pro Painting، به عنوان بیمه، هر فرد یا سازمانی را که برای نقاشی Pro Paint انجام می دهد، انجام می دهد، اگر نقاشی Pro Coin در یک قرارداد کتبی برای این حزب به عنوان بیمه شده توافق کرده باشد. ملک نخبگان با این توضیحات ملاقات می کند. بنابراین، این باید به صورت خودکار به عنوان بیمه اضافی پوشش داده شود.
گواهی گواهی نیست
فرض کنید که از شما خواسته شده است برای ارائه یک گواهی نامه بیمه مسئولیت به شرکت XYZ. از شما خواسته شده است که شرکت XYZ را تحت عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت خود قرار دهید. نمایندگی شما یک گواهی نامه صادر می کند که نشان می دهد شرکت XYZ تحت خط مشی شما بیمه اضافی است. با این وجود، نماینده شما از درخواست بیمه نامه اضافی بیمه خودداری می کند. خط مشی شما هیچگونه خودکار زبان بیمه اضافی را شامل نمی شود. هیچ کس خطا را متوجه نمی شود.
شش ماه بعد شرکت XYZ به علت سهل انگاری شما مورد تقاضا قرار می گیرد و تحت پوشش سیاست مسئولیت خود قرار می گیرد . آیا XYZ تحت عنوان بیانیه ای در گواهی تحت عنوان بیمه اضافی تحت پوشش قرار می گیرد؟ پاسخ احتمالا این نیست. گواهی تاییدیه نیست این سیاست را تغییر نمی دهد. اگر پوشش شرح داده شده در یک گواهی در این سیاست وجود ندارد، پوشش بعید است که ارائه شود.
اطلاعیه لغو
تا سال 2009، فرم استاندارد مورد استفاده برای صدور گواهینامه های بیمه مسئولیت شامل ارائه یک لغو سیاست. این مقررات بیان داشت که اگر هر یک از سندهای ذکر شده در گواهینامه قبل از تاریخ انقضاء در نظر گرفته شده لغو شود، بیمه گر "تلاش می کند" برای اطلاع صاحب گواهینامه از تعداد مشخصی از روزها پیش از آن.
صاحبان گواهینامه های متعدد اعتقاد داشتند که این ضوابط اطمینان حاصل می شود که در صورتی که سیاست مسئولیت بیمه گذار قبل از تاریخ انقضای آن لغو شود، اطلاع داده خواهد شد. با این حال، بسیاری از صاحبان گواهینامه هنگام لغو خط مشی ها اطلاع ندادند. چرا؟ بیمه گذاران به دنبال مقررات لغو در سیاست هستند. تحت سیاست مسئولیت استاندارد، تنها "شما" ( نام بیمه شده ) در صورتی که سیاست لغو شود، مطلع می شود.
فرم فعلی که برای گواهینامه های بیمه مسئولیت استفاده می شود، بیان می کند که اگر هر یک از سیاست های ذکر شده در گواهینامه در دورۀ کوتاه لغو شود، اطلاعیه مطابق با مقررات سیاست تحویل خواهد شد. به عبارت دیگر، بیمه گذاران اضافی تنها در صورتی که سیاست اعلام می کنند، اطلاع از لغو ارائه می شود.
قوانین ایالتی
سرانجام، بسیاری از ایالت ها قوانین طراحی شده برای استاندارد کردن استفاده از گواهینامه ها را تصویب کرده اند. این قوانین ممنوع استفاده از گواهی هایی که حاوی اطلاعات نادرست یا گمراه کننده هستند را ممنوع می کند. گواهینامه هایی که حاوی چنین اطلاعاتی هستند معتبر نیستند