هری یک فروشگاه بزرگ سخت افزار خرده فروشی را در یک ساختمان که از ساختمان ها اجاره می کند، اداره می کند. اجاره هری به او نیاز دارد که ساختمان را زیر یک سیاست مالکیت تجاری تضمین کند . این سیاست، هر دو Buildings Inc. و Business Harry، سخت افزار هری را به عنوان بیمه معرفی می کند. اجاره همچنین هری را برای خرید یک سیاست مسئولیت کلی که شامل Buildings Inc.
به عنوان بیمه اضافی .
یک روز بعد از ظهر یک انبار در فروشگاه بسته می شود. آتش نشانان تعیین می کنند که آتش در کیسه های قابل بازیافت آغاز می شود، زمانی که یک باتری 9 ولت با یک قطعه پشم فولادی واکنش نشان می دهد. این آتش باعث 200000 دلار برای صدمه به ساختمان شد.
سیاست مسئولیتی که شامل سخت افزار هری است مبلغ 250،000 دالر برای آسیب رسانی به محوطه های اجاره شده به شما را شامل می شود . آتش سوزی ناشی از انبار مواد قابل بازیافت در فروشگاه سخت افزار است. اگر شرکت ساختمان بپرسد که سخت افزار هری را برای آسیب آتش سوزی به ساختمان بپردازد، این ادعا باید توسط سیاست مسئولیت سخت افزار ذخیره شود. با این حال، آسیب آتش به ساختمان نیز تحت پوشش سیاست املاک تجاری هری خریداری شده است. کدام سیاست برای اولین بار اعمال خواهد شد؟
سایر مقررات بیمه
اکثر ادعاهای بیمه شده تحت سیاست مسئولیت شما تحت پوشش اولیه قرار دارند.
به عنوان مثال، اگر یک مشتری در برابر شرکت شما برای آسیب های جسمی ادعا کند، در حادثه لغزش و سقوط شما در محل خود قرار می گیرد، سیاست مسئولیت شما باید این ادعا را بر اساس اولویت بندی پوشش دهد.
با این حال، برخی از حوادث، مانند آتش سوزی که در بالا توضیح داده شده، ادعا می کنند که توسط دیگر انواع سیاست ها مناسب تر است.
برای رسیدگی به این موضوع، سلب مسئولیت شامل یک شرایط سیاسی تحت عنوان بیمه دیگر است. این بند توضیح می دهد که چگونه خط مشی ها پاسخ خواهند داد در صورتی که ادعاهایی که تحت پوشش سیاست هستند نیز در جای دیگر بیمه می شوند.
هنگامی که سیاست شما بیش از حد است
یک سیاست مسئولیت متداول پوششهای اضافی برای زیانهای زیر را پوشش میدهد.
آتش و یا سایر اموال بیمه پوشش کار شما
به عنوان مثال، شما یک پیمانکار برق هستید و در یک ساختمان که در دست ساخت است سیم کشی برق را نصب کنید. تمام پیمانکاران مربوط به پروژه (از جمله شما) برای آسیب فیزیکی ساختمان به هنگام ساخت و ساز تحت خط مشی ریسک سازندگان بیمه می شوند. اگر به طور تصادفی باعث ایجاد آسیب در ساختمان در طول ساخت آن شود، اولویت سیاست ریسک سازنده است. سیاست مسئولیت شما سبب خسارت ناشی از سهل انگاری شما بر مبنای ثانویه خواهد شد.
آتش و یا سایر اموال بیمه پوشش مسکن شما اجاره (و یا بدون اجاره با اشخاص مالکیت اجازه اشغال).
در مثال باز، هری تحت یک سیاست مالکیت تجاری برای آسیب رساندن به ساختمانی که از شرکت ساختمان ها اجاره می کند، بیمه شده است. از آنجا که آسیب آتشس تحت یک سیاست دارایی بیمه شده است، این سیاست باید ابتدا اعمال شود.
سیاست مسئولیت هری به گونه ای بیش از حد اعمال خواهد شد.
سایر بیمه هایی که خریداری کرده اید، برای پوشش مسئولیت خود به عنوان یک مستاجر برای خسارت ملکی به محل اجاره ای (یا بدون اجازه اجاره با اشخاص مالکیت)
به عنوان مثال، فرض کنید که شما فضای اداری را تحت اجاره کوتاه مدت اجاره کرده اید. صاحب خانه شما این ساختمان را تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه کرده است. برای محافظت از خود، شما یک سیاست مسئولیت قانونی، نوعی از سیاست دارایی خریداری کرده اید که مسئولیت قانونی شما را برای خسارت به اموال متعلق به شخص دیگری متعلق می گیرد، اما در مراقبت شماست. اگر شما به طور تصادفی آسیب به اموال را که توسط خط مشی مسئولیت قانونی شما پوشش داده می شود، اول باید اول اعمال شود. سیاست مسئولیت کلی شما به عنوان پوشش بیش از حد اعمال خواهد شد.
هر گونه بیمه دیگر که مسؤولیت خود را برای استفاده از هواپیماها، اتومبیل ها و وسایل نقلیه پوشش می دهد.
به عنوان مثال، یک سیاست مسئولیت معمولی، آسیب های جسمی و یا صدمه به اموال شما را به طور تصادفی به دیگران در هنگام عملیات وسیله نقلیه کوچک شما اختصاص نمی دهد (تا زمانی که از قایق برای حمل مسافر برای هزینه استفاده نمی کنید). فرض کنید که شرکت شما دارای یک قایق بادبانی است. شما یک سیاست دریایی خریداری کرده اید که مسئولیت خود را برای استفاده از قایق خود و نیز قایق هایی که صاحب مال شما نیست را پوشش می دهد. یک قایق کوچک را اجاره می کنید و به طور ناگهانی یک حادثه ایجاد می کنید که در آن کسی زخمی شده است. اگر فرد مجروح درخواست ادعا کند، سیاست قایق شما باید ابتدا اعمال شود. سیاست مسئولیت کلی شما بر مبنای ثانویه اعمال خواهد شد.
پوشش به شما به عنوان بیمه اضافی ارائه شده است .
اگر تحت پوشش شخص دیگری تحت عنوان بیمه اضافی تحت پوشش قرار گرفته باشید، این سیاست باید ابتدا بر اساس شما باشد. سیاست خود شما باید این ادعا را به صورت غیرمستقیم پوشش دهد.
به عنوان مثال، Buildings Inc. بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت سخت افزار هری برای ادعاهای ناشی از استفاده هری از ساختمان اجاره شده است. فرض کنید که شرکت Building's توسط یک شرکت ادعا شده است که ادعا می کند ساختمان خود را از آتش سوزی سخت افزار دچار دود می کند. این پرونده ادعا می کند که شرکت ساختمان ها بخشی از مسئولیت آتش سوزی است زیرا می داند که ذخیره سازی نادرست از مواد قابل بازیافت هری، اما چیزی برای اصلاح وضعیت انجام نداده است. از آنجا که این ادعا ناشی از استفاده هری از ساختمان اجاره شده است، سیاست مسئولیت هری باید به ادعای اولیه بر اساس آن پاسخ دهد. اگر پوشش مسئولیت هری از آن استفاده شود، سیاست مسئولیت شرکت شرکت ساختمان بایستی پوشش بیش از حد را فراهم کند.
مناقشات
مقررات بیمه دیگر در سیاست مسئولیت شما ممکن است با کسانی که در سایتی دیگر قرار دارند، با آنها مخالفت کنند. به عنوان مثال، شما تحت دو سیاست مسئولیتی بیمه می شوید، که هر دو می گویند که آنها بیش از حد اعمال می شوند. هنگامی که شرایط دیگر بیمه ناپذیر است، یک قانون ایالتی یا تصمیم دادگاه قبلی ممکن است تعیین کننده این باشد که چگونه درگیری حل و فصل می شود.