پوشش بیمه اضافی برای مسئولیت

آیا شما قراردادی را امضا کرده اید که به شما یک کسب و کار دیگر را به عنوان یک بیمه اضافی در سیاست مسئولیت کلی خود اضافه کرده اید؟ چنین شرایطی در توافقنامه های تجاری مانند اجاره ساختمان و قراردادهای ساختمانی رایج است.

بیمه اضافی چیست؟

بیمه اضافی یک حزب است که تحت خط مشی مسئولیت شما تحت پوشش قرار می گیرد زیرا او با شما رابطه تجاری دارد و این رابطه او را به دعاوی آسیب پذیر می کند.

اقداماتی که شما انجام میدهید یا نتوانستید انجام دهید، در حین کار کردن با کسب و کارتان ممکن است ادعایی علیه او ایجاد کنید.

به عنوان مثال، جیم مالک Optimum Organics، یک شرکت تولید کود آلی است. بث دارای یک شرکت تامین باغ به نام Bountiful Blooms است. شرکت بت یکی از توزیع کننده های مهم کود آلی Optimum است. بث می داند که کود که او می فروشد می تواند یک مشتری را آسیب بزند یا به مالکیت مشتری آسیب برساند. برای محافظت از شرکت خود از ادعای مسئولیت محصول ، بث به جیم نیاز دارد تا شرکتش را به عهده بگیرد. Blouse Blooms یک بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت عمومی Optimum Organics است.

ممکن است مورد تأیید قرار گیرد

برخی از سیاست های مسئولیت عبارتند از زبان که به طور خودکار احزاب خاص را، مانند صاحبخانه، به عنوان بیمه اضافی پوشش می دهد. اگر سیاست شما این زبان را شامل نمی شود، ممکن است بیمه گران اضافی از طریق تأیید به سیاست شما اضافه شوند. نوع تأیید بیمه گذار شما بستگی به رابطه شما و بیمه اضافی دارد.

اگر بیمه اضافی صاحب خانه شما باشد، بیمه گر شما احتمالا از تأیید مورد استفاده از مستاجرین ساختمان استفاده خواهد کرد. اگر بیمه اضافی یک فروشنده است که محصول خود را به فروش می رساند، بیمه گر از تایید نمایندگان استفاده خواهد کرد.

زبان تایید پوشش را تعیین می کند

محدوده پوشش به بیمه اضافی تحت خط مشی شما بستگی به زبان موجود در تایید دارد.

بسیاری از بیمه گران از استاندارد های اضافی بیمه شده ارائه شده توسط ISO استفاده می کنند . دیگران تأیید خود را ایجاد می کنند. در هر صورت، تأیید پوشش را به ادعاهای ناشی از عملیات تجاری شما با یا برای بیمه اضافی محدود می کند. یعنی تأیید پوشش را به ادعاهایی که از اموال شما در حال اجاره دادن، محصولی که شما در حال فروش یا کار شما انجام می دهید، محدود می کند.

مثال

فرض کنید شما صاحب خدمات فوقالعاده مالیاتی هستید. شما فقط قراردادی را برای اجاره فضا در یک ساختمان تجاری امضا کرده اید. این قرارداد مستلزم آن است که مالک جدید خود، ساختمان ها را به عنوان یک بیمه اضافی به عنوان بیمه مسئولیت کلی خود اضافه کنید. ساختمان ها می خواهند اطمینان حاصل شود که تحت سیاست شما تحت پوشش شما قرار می گیرد، اگر شما به طور تصادفی به شخصی آسیب رسانید یا در زمان استفاده از فضای اجاره خود به مالکیت آسیب برسانید، ساختمان ها به عنوان یک نتیجه محاکمه می شوند.

بیمه شما، با افزودن شرکت ساختمان به خط مشی شما، تاییدیه را صادر می کند. از آنجا که ساختمان ها صاحب خانه شما هستند، تأیید محدودیت پوشش را به ادعای شرکت ساختمان که از مالکیت، نگهداری و یا استفاده از استفاده از بخشی از ساختمان اجاره شده به شما است، محدود می کند. ساختمان های شرکت تنها به عنوان صاحب مالکیت خود بیمه می شود.

اکنون یک سال است و بیل، مشتری شما، از دفتر شما دیدن می کند. بیل سفر می کند و به یک قطعه شل از فرش دیوار به دیوار می افتد ، شکستن پای خود. بیل پس از آن می آموزد که مشکل فرش برای ماه ها وجود داشته است. شما ساختمان مسائل را اطلاع دادید، اما صاحبخانه شما تا به حال نتوانسته بود آن را تعمیر کند. شما گام هایی نبرده اید، مانند پوشیدن فرش سست با یک تکه مبلمان، برای جلوگیری از این که کسی از آن بیرون بیاید. بیل پرونده ای را برای اخذ مجوز برای جراحت های جسمی پرونده می گیرد. کت و شلوار هر دو شما و ساختمان ها را به عنوان متهمان نامید.

از آنجا که تصادف باعث استفاده شما از فضای اداری اجاره شده شد، سیاست مسئولیت شما باید این ادعا را پوشش دهد. به عنوان بیمه شده تحت سیاست خود، ساختمان های شرکت باید برای سهم خود از خسارات متعهد به لایحه پوشش داده شود. بیمه گذار شما همچنین باید هزینه های دفاع از ساختمان را پرداخت کند؛ این هزینه ها نباید خط مشی خود را کاهش دهند.

شرکت های ساختمانی تا زمانی که وظایف ناشی از بیمه گذاران تحت خط مشی شما را بر عهده دارند پوشش داده شود. برای مثال، ساختمان های شرکت باید با بیمه گر خود همکاری کنند وقتی که ادعای بیل را بررسی می کند.

به اشتراک گذاری محدودیت های خط مشی شما

مهم است بدانیم که شرکت های ساختمان و هر گونه بیمه اضافی دیگر که در خط مشی شما موجود است ، محدودیت هایی را که تحت خط مشی شما ارائه می شود به اشتراک می گذارند. فرض کنید پرونده دعوی بیل به مبلغ 25000 دلار در اثر خسارت وارد می شود و دادگاه به شما و ساختمان ها احتیاج دارد 12،500 دلار. 25000 دلار در خسارت به محدودیت "هر وقوع" بستگی دارد. این نیز میزان محدودیت کلی شما را کاهش می دهد. این حد مبلغ بیمه ای است که برای جبران خسارت به علت آسیب یا آسیب دیگر که در طول دوره سیاست های خود رخ می دهد باقی می ماند.

محدودیت های تأیید

در سال های اخیر، محدودیت های جدید به اعتبارات اضافی بیمه شده اضافه شده است. بسیاری از تأییدیه ها در حال حاضر محدودیت پوشش را به ادعاهای مربوط به آسیب یا آسیب ناشی از تمام یا بخشی از اعمال یا نادیده گرفتن بیمه شده را محدود می کنند. هیچ پوشش برای اعمال محدود به بیمه اضافی ارائه نشده است.

به عنوان مثال، فرض کنید که Buildings Inc. استخدام Peerless Piping، پیمانکار لوله کشی، برای نصب سیستم های جدید فاضلاب خارج از ساختمان اداری ساختمان شرکت Inc. ساختمان ها مستلزم یکپارچه سازی لوله کشی برای بیمه شرکت های ساختمان به عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت پذیری Peerless است. یک بیمه گر یکپارچه، یک اعتبار بیمه اضافی را به سیاست مسئولیت پذیری Peerless اضافه می کند. تایید حاوی محدودیت ذکر شده در بالا است. به دلیل محدودیت، ساختمان ها تنها در صورتی تحت پوشش قرار می گیرند که ادعا نتیجه ای از چیزی است که لوله کشی Peerless انجام داده است، یا از چیزی که Plumbing و ساختمان های Peerless انجام داده اند، به طور مشترک. اگر ساختمانها برای چیزی که فقط در ساختمان انجام می شود شکایت کنند، این ادعا تحت پوشش قرار نخواهد گرفت. این محدودیت اغلب به عنوان تنها انزوا نادیده گرفته می شود . این محدوده را پوشش می دهد که به سهل انگاری مربوط به بیمه اضافی است.

در نهایت، تأیید اضافی بیمه که شامل ساختمان های شرکت تحت سیاست مسئولیت لوله کشی Peerless شامل محدودیت دیگری است. این محدودیت پوشش را به اعمال یا نادیده گرفته شده در جریان عملیات پیمانکار لوله کشی برای ساختمان های شرکت محدود اگر ساختمان شرکت به دلیل تصادف رخ می دهد که پس از Peerless به پایان کار لوله کشی، ساختمان تحت پوشش اضافی بیمه نمی شود پوشش تایید.