برآورد حق بیمه
حق بیمه غرامت کارگران شما با ضرب کردن میزان حقوق و دستمزد شما تقسیم می شود و نتیجه را به 100 تقسیم می کند. به عنوان مثال فرض کنید که حقوق و دستمزد شما 500،000 دلار و نرخ 10 دلار است. حق بیمه شما 500،000 X .1 / 100 یا 500 دلار است.
حق بیمه که در ابتدای دوره سیاست هایتان پرداخت می کنید یک مقدار موقت است. این برآورد بر اساس حقوق و دستمزد های پیش بینی شده شما برای سال آینده است. پس از پایان دادن به خط مشی شما ، بیمه گذار شما برای تعیین حقوق و دستمزد واقعی شما برای آن سال، حسابرسی می کند. بیمه شما سپس حق بیمه شما را تنظیم می کند. اگر حقوق واقعی شما بیشتر از حقوق و دستمزد شما باشد، ممکن است یک حق بیمه اضافی را پرداخت کنید. اگر حقوق واقعی شما کمتر از حقوق و دستمزد مورد نظر شما باشد، ممکن است حق بیمه بازگشتی دریافت کنید.
هدف حسابرسی
ممیزی ها برای اطمینان از اینکه کارفرمایان حق بیمه برای بیمه گارانتی پرداخت می کنند، به طور دقیق منعکس کننده خطرات آنها است. بیمه گذاران بررسی می کنند تا اطمینان حاصل شود که کارفرمایان به درستی طبقه بندی شده اند و حقوق و دستمزد مورد استفاده برای اهداف ارزیابی دقیق است. اگر یک سیاست کارفرما شامل طبقه بندی های غلط و یا حقوق و دستمزد باشد، کارفرما ممکن است نسبت به سایر کارفرمایان نسبت به بیمه های جبران خسارت کارگران بیش از حد یا خیلی کم پرداخت کند.
بسیاری از ایالت ها، بیمه گران را وادار می کنند که تمامی سیاست های جبران خسارت را که ممنوعیت سالانه آن بیش از آستانه مشخصی مانند 10،000 دلار است، بررسی کند. ادارات بیمه ای ایالتی چک های دوره ای را انجام می دهند تا اطمینان حاصل شود که بیمه گذاران ممیزی های لازم را انجام می دهند.
تعهد قراردادی
اکثر سیاست های جبران خسارت کارگران، از جمله فرم NCCI استاندارد، شامل یک بند است که به حسابرسی می پردازد.
در فرم NCCI، این بند تحت بخش پنجم، Premium قرار دارد. این اعلام می کند که کارفرما باید به بیمه گذار اجازه دهد که این سیاست را هر ساله طی سه سال پس از انقضای سیاست، ممیزی کند. بیمه گر حق دارد هر سوابق مربوط به این سیاست را بررسی کند. این ممکن است شامل حسابداری حسابداری، بازپرداخت مالیات، و پرونده های حقوق و دستمزد باشد.
سیاست های غرامت کارگران نیز حاوی مقررات مربوط به بازرسی ها است. در فرم NCCI این مقرره در زیر بخش شش شرایط قرار دارد. این به بیمه گذار حق بازرسی در محل کار کارفرما را در هر زمان می دهد. هدف از چنین بازرسی ها ارزیابی بیمه پذیری کسب و کار شما و جمع آوری اطلاعات حقوق و دستمزد است. بازرسی های جبران خسارت کارگران در نظر گرفته نمی شود که بازرسی های ایمنی باشد.
یک خط مشی بیمه یک قرارداد حقوقی است . هنگامی که بیمه کارگران را خریداری می کنید، شما قراردادی را متعهد می شوید که با مقررات ممیزی و بازرسی در سیاست موافقت کنید. اگر بیمه گذار از شما درخواست می کند که از امکانات شما بازدید کند یا اطلاعات مربوط به حقوق و دستمزد را به روز کنید، باید به خواسته های خود بپردازید. عدم انجام چنین کاری ممکن است نقض قرارداد باشد. بیمه گذار شما ممکن است با لغو سیاست شما یا عدم تمدید آن، به امتناع شما پاسخ دهد.
این ممکن است بر مبنای تجربه شما تاثیر بگذارد.
انواع حسابرسی
انواع مختلفی از ممیزی های کاری کارگران وجود دارد. انواع ممیزی هایی که در دسترس هستند می توانند از دولت به دولت و بیمه گر به بیمه کننده متفاوت باشند.
- حسابرسی ایمیل ساده ترین نوع ممیزی. ممیزی ممیزی نامه ممکن است برای کارفرمایان کوچکی که حق بیمه تولیدی ندارند مجاز باشد. با این وجود ممیزی ممکن است برای کارفرمایان در برخی مشاغل (مانند سقف سازی) بدون در نظر گرفتن اندازه آنها ممکن است قابل دسترسی باشد.
- حسابرسی مقدماتی زمانی انجام می شود که یک سیاست جدید با یک بیمه گر جدید جدید نوشته شود. ممیزی های اولیه معمولا بر روی سایت انجام می شود. هدف آنها این است که اطمینان حاصل شود که رده بندی ها و حقوق و دستمزد مناسب در سیاست استفاده می شود.
- حسابرسی تلفن مورد استفاده توسط برخی از بیمه گران. بیمه گر ممکن است برای تکمیل و بازگرداندن بیمه نامه به شما فرم ارسال نماید. هنگامی که بیمه گر این اطلاعات را دریافت کرده است، با شما تماس تلفنی با حسابرس برای بحث درباره اطلاعات ارائه شده شما ارائه می دهد.
- حسابرسی داخلی حسابرسی فیزیکی در محل شما انجام شده است. هدف این است که جمع آوری حقوق و دستمزد و سایر اطلاعاتی را که بیمه گر برای محاسبه حق بیمه نهایی خود استفاده می کند.
- ممیزی موقت ممکن است انجام شود، اگر کسب و کار شما به نوعی تغییر کرده است، شاید با شروع یک عملیات جدید. ممیزی های موقت نیز توسط کارفرمایان بزرگ انجام می شود که مایلند گزارش حقوق و دستمزد خود را ماهانه یا سه ماهه به جای یک بار در سال گزارش دهند. این ممیزی ها معمولا توسط پست انجام می شود. ممیزی فیزیکی در پایان دوره سیاست انجام می شود.
- حسابرسی تست توسط یک کارمند دولتی به منظور جبران نتایج حسابرسی حاصل از بیمه گر انجام می شود . ادارات دولتی ممیزی های تست را انجام می دهند تا اطمینان حاصل شود که حسابرسان بیمه به درستی از طبقه بندی و رتبه بندی سیستم استفاده می کنند. دفاتر همچنین می خواهند اطمینان حاصل کنند که بیمه گران از برنامه های ارزیابی تصویب شده توسط اداره استفاده می کنند (زمانی که تصدیق اولیه لازم است).
تقلب توسط کارفرما
تطبیق با درخواست بیمه گر شما برای اطلاعات تنها تعهد شما به عنوان یک بیمه کننده نیست. شما همچنین باید اطلاعات دقیق ارائه کنید. اگر شما به طور عمدی اطلاعات غلطی را به بیمه گذار خود ارائه می کنید، شما می توانید تحت پوشش بیمه ای دولت خود برای تقلب در بیمه قرار بگیرید. در اینجا نمونه هایی از اقداماتی است که می تواند به عنوان تقلب در نظر گرفته شود:
- حقوق و دستمزد خود را با قصد کاهش حق بیمه خود کم کنید
- ارائه توصیف شغلی به یک حسابرس بیمه
- ارائه بازپرداخت مالیات غیر قانونی یا سایر گزارش های مالی
- پنهان کردن این واقعیت است که شما قراردادی های استخدام کرده اید
- ارائه گواهی های جعلی بیمه برای قراردادیان فرعی
هنگامی که یک ممیزی کامل شده است، بیمه گذار شما به شما یک گزارش ارسال می کند. در حالت ایده آل، حقوق و دستمزد در گزارش نشان داده نخواهد شد از حقوق و دستمزد تخمین زده شده در سیاست شما متفاوت نیست. متاسفانه، این همیشه مورد نیست. اگر برنامه ریزی حقوق و دستمزد شما کم بود، ممکن است ممیزی یک حق بیمه اضافی ایجاد کند. گزارش حسابرسی همچنین ممکن است تغییرات در طبقه بندی شما را نشان دهد. اگر حسابرس تصمیم بگیرد که کسب و کار شما اشتباه طبقه بندی شده باشد ، ممکن است کدهای کلاس جدید اضافه کرده یا آنها را حذف کنید.
اختلافات حسابرسی
بیمه گذاران همیشه با گزارش حسابرسی موافق نیستند. گزارش ممکن است شامل اشتباهاتی مانند اصلاح تجربه اشتباه یا ارقام اشتباه درآمد باشد. در عوض، ممکن است تغییراتی را که شما با آنها مخالف هستید نشان دهید.
اگر از نتایج ممیزی ناراضی هستید، بلافاصله با بیمه گر خود تماس بگیرید. اکثر بیمه گران دستورالعمل هایی درمورد نحوه اختلاف با ممیزی ارائه می کنند. این ممکن است در اسناد سیاست شما موجود باشد. مطمئن باشید که به دنبال راهنمایی بیمه گر به دقت. شکایت خود را به صورت کتبی در مدت زمان مشخص شده توسط بیمه کننده ارسال کنید. مشکل را در جزئیات توضیح دهید. به عنوان مثال، اگر فکر می کنید حسابرس از طبقه بندی اشتباه استفاده کرده است، استدلال های خود را توضیح دهید و یک جایگزین را پیشنهاد کنید. بیمه گر شکایت شما را بررسی می کند و تصمیمی می گیرد که تجدیدنظر ضروری است.
اگر ممیزی یک حق بیمه اضافی ایجاد کرده اما شما نتایج حسابرسی را مورد بحث قرار داده اید، تعهد شما برای پرداخت حق بیمه اضافی باید تا زمانی که اختلاف حل شود، به حالت تعلیق درآید. اگر بیمه گر رضایت شما را به مشکل نپردازد، می توانید تصمیم بیمه گر را به هیئت مدیره جبران خدمت دولت خود تجدید نظر کنید.