استاندارد در مقابل غیر استاندارد
بسیاری از بیمه گران از تاییدیه های بیمه اضافی که توسط اداره خدمات بیمه منتشر شده اند استفاده می کنند.
این تأییدیه ها دارای تاییدیه های اضافی بیمه می باشند. بعضی از بیمه گران اعتبارات اضافی بیمه خود را توسعه داده اند. اینها تاییدیه های غیر استاندارد هستند.
بیمه گران ممکن است با نوشتن پیشنهادهایی که در متن خود دارند، ممکن است تایید های غیر استاندارد را از ابتدا ایجاد کنند. متناوبا، آنها ممکن است از فرم ISO اظهار نظر کنند. بسیاری از بیمه گران با تغییر یک امضای ISO موجود، تأیید خاصی را ایجاد می کنند. بنابراین، بسیاری از تاییدیه های غیر استاندارد مشابه با همتایان استاندارد مشابه هستند، اما نه یکسان. هنگامی که یک بیمه گر ، برخی از اظهارنامه های ایزو را در یک تأیید اختصاصی استفاده کرده است، تایید می گوید که شامل مواد دارای حق چاپ ISO می باشد.
عملیات در حال انجام
یکی از رایج ترین مصوبات بیمه شده اضافی برای پیمانکاران طراحی شده است. این استفاده می شود زمانی که یک پیمانکار کار خود را از طرف شخص دیگری انجام می دهد، مانند یک پیمانکار عمومی یا مالک پروژه. این تأیید، حزب استخدام (پیمانکار عمومی یا مالک پروژه) را به عنوان بیمه اضافی پوشش می دهد.
تأیید قراردادی شامل یک محدودیت کلیدی است. در حالی که عملیات در حال انجام است، پوشش را محدود به اعمال یا نادیده گرفته شده توسط پیمانکار می کند . این تأیید شامل آسیب های جسمی و یا آسیب های ملکی می شود که پس از انجام کار پیمانکار بر روی پروژه تکمیل می شود.
مثال زیر نشان می دهد که این محدودیت اعمال می شود.
Elite Electric توسط Prime Properties استخدام شده است تا سیم کشی برق جدید را در یک ساختمان آپارتمانی مستحکم نماید. نخست توسط یک اعتبار اضافی بیمه شده متصل به سیاست مسئولیت عمومی نخبگان تحت پوشش قرار می گیرد . این تأیید نخست فقط برای ادعاهایی که از کار فعلی نخبگان در پروژه پیش می آید، پوشش می دهد.
یک ماه پس از اتمام کار، در مجتمع آپارتمانی فوران می شود. آتش به کار دزدان دریایی نخبه مربوط است. یک مستاجر زخمی می شود و مقصر اصلی است. در صورتی که نخست از این ادعا به عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت نخبگان برخوردار باشد، این ادعا تحت پوشش قرار نخواهد گرفت. آسیب مستاجر پس از کار Elite در پروژه تکمیل شد.
ادعای مربوط به بیمه اضافی که از یک کار کامل شده توسط پیمانکار متضرر می شود، ممکن است تحت تأیید مصوب اضافی بیمه قرار گیرد. این تأیید مصارف آسیب های جسمی و یا صدمه مالکیت را به طور کامل یا بخشی توسط کار کامل انجام شده توسط پیمانکار ایجاد می کند.
انحصار صرفا اجتناب ناپذیر
برخی از تاییدیه های اضافی بیمه شامل یک محرومیت به اصطلاح منفعل است. این محرومیت پوشش پوشش برای ادعاهای یا مواردی را که ناشی از سهل انگاری است که صرفا توسط بیمه اضافی مرتکب می شود حذف می کند.
در صورتی که بیمه شده با نام (بیمه گذار) به هیچ وجه در از دست رفتن نرسید، پوشش وجود ندارد. محرومیت صرفا بر پایه این نکته استوار است که بیمه تکمیلی که به طور کامل مسئول از دست رفتن است، باید به سیاست مسئولیت خود برای پوشش آن متکی باشد.
محرومیت صرفا سهل انگاری اغلب در تاییدیه های اضافی بیمه شده مورد استفاده برای بیمه قرار می گیرد:
- صاحبان پروژه ها و پیمانکاران این تایید قراردادی است که در بالا توضیح داده شده است
- فروشندگان
- معماران، مهندسین و نقشه برداران
برخی از تایید ها از واژه "صرفا سهل انگاری" استفاده نمی کنند. در عوض، آنها پوشش را به آسیب یا آسیب ناشی از تمام یا بخشی از اعمال یا نادیده گرفتن بیمه نامگذاری (بیمه گذار) محدود می کنند. این به این معنی است که اگر بیمه کننده نامیده شده به تصادف منجر شود که منجر به ادعای بیمه اضافی شود، این ادعا پوشش داده نمی شود.
در سناریوی Elite Electric که در بالا توضیح داده شده است، فرض کنید که تایید اضافی که Prime Properties را پوشش می دهد شامل صرف نظر از سهل انگاری است. در حالی که در ساختمان آپارتمانی کار می کند، یک کارمند نخبه هنگامی که یک کاشی سقف آکوستیک به او می افتد مجروح می شود. کارمند مزایای بیمه گران گارانتی کارگران نخبگان را جمع آوری می کند و سپس به خاطر سهل انگاری شکایت می کند. کت و شلوار او ادعا می کند که نخست مسئول آسیب است چرا که می دانست کاشی های سقف نقص بوده و نتوانست هشدار دهد. نخست این ادعا را به بیمه کننده Elite می فرستد. بیمه گر پوشش را رد می کند زیرا این حادثه ناشی از غفلت تنها توسط Prime Properties است. هیچ خطایی به Elite Electric اعطا نشد.
محدوده ارائه شده توسط قانون
برخی از مصوبات بیمه شده اضافی حاوی مقرراتی هستند مبنی بر این که بیمه اضافی پوشش داده می شود "تا حدی که قانون آن را ارائه می دهد". این محدودیت معمولا در تاییدیه هایی است که توسط پیمانکاران مورد استفاده قرار می گیرد تا "احزاب بالادست" را به عنوان پیمانکاران عمومی و صاحبان پروژه ها تضمین کنند. این نیز در برخی از تاییدیه های مورد استفاده برای بیمه معماران، مهندسین و نقشه برداران گنجانده شده است. "قانون" که در این بند به آن اشاره شده، به معنای مقررات ضد تعلیق است.
مقررات ضد تعلیق قوانینی هستند که برای محافظت از قراردادی های قراردادی از مقررات سختگیرانه قرارداد که در صورت احراز احکام احکام صادره از طرف طرفین در جریان است، می باشد. این قوانین میزان مسئولیت را که می تواند از طرف یک طرف به طرف دیگر از طریق یک قرارداد منتقل شود، محدود می کند.
قوانین ضد تعارض از دولت به دولت متفاوت است. بسیاری از قراردادهایی را ممنوع می کند که به یک طرف احتیاج دارند تا مسئولیت اتهام را به عهده بگیرند. برخی از قوانین همچنین قراردادهایی را ممنوع می کند که یکی از طرفین را مجبور به خرید بیمه می کند که صرفا غفلت فرد دیگری است.
فرض کنید Elite Electric، یک قراردادی متعارف، قراردادی را با Busy Builders، پیمانکار عمومی، برای انجام سیم کشی برق در یک ساختمان Busy ایجاد کرده است. از طریق قرارداد، نخبگان وعده داده است که مشاغل را در برابر ادعاهایی که از کار نخبگان برای مشغول به وجود آمده است، حصول کنند، حتی اگر ادعاهای ناشی از بی توجهی تنها توسط Busy انجام شود. نخبگان مشغول بیمه شده تحت تأیید اضافی بیمه شده است که مشغول به کار می باشد "تنها تا حدی که توسط قانون ارائه می شود".
سازندگان مشغول به کار در یک ایالت که منع قرارداد منع یک حزب را به حراست از حزب در برابر اخوت صرف نظر از آن دوم ممنوع است. یک کارمند Elite Electric در محل کار مجروح شده و برای آسیب های جسمی شکایت کرده است. کارگر ادعا می کند که جراحتش رخ داده است، زیرا اشغال موفق به حفظ یک محل کار ایمن نشد. دعوی دعوی بر اساس غفلت انجام شده توسط Busy تنها است. بنابراین، اگر مشغول درخواست پوشش تحت این ادعا تحت حمایت بیمه اضافی، ادعا ممکن است پوشش داده نشود.
هیچ پوشش گسترده ای ندارد
یکی دیگر از مقررات مندرج در ضمانت های بیمه اضافی، زمانی است که بیمه گذار تحت قرارداد برای بیمه اضافی بیمه می شود. این اعلام می کند که بیمه های اضافی پوشش پوششی بیشتری از آنچه که در قرارداد لازم است ارائه می شود. به این معنی که اگر سیاست پوشش بیشتری را نسبت به قرارداد مورد نیاز فراهم کند، شرایط قرارداد اعمال خواهد شد.
به عنوان مثال، فرض کنید یک قرارداد بیان می کند که Elite Electric باید Builders های مشغول را در مقابل انواع خاصی از ادعا های مربوط به آسیب های جسمی یا آسیب های ملکی بیمه کند. این قرارداد نیازی به Elite ندارد تا بیمه خود را در برابر ادعاهای شخصی و تبلیغاتی در رابطه با حمل و نقل بیمه کند. بعدها سازندگان مشغول به دلیل اعمال علیه الکتریک توسط شخص ثالث شکایت می کنند. حتی اگر سیاست مسئولیت کلی در مورد Elite تحت پوشش مسئولیت آسیب شخصی و تبلیغاتی باشد ، ادعای دروغین در برابر اشغال ممکن است پوشش داده نشود. مصارف شخصی و تبلیغاتی پوشش مسئولیت توسط قرارداد مورد نیاز نیست.
بدون محدودیت های بزرگ
برخی از تاییدیه های بیمه اضافی حاوی مقرراتی هستند که محدودیت های ارائه شده به بیمه های اضافی را محدود می کند. این ضمانت ممکن است زمانی اعمال شود که یکی از طرفین به عنوان یک بیمه اضافی پوشش داده شده برای برآورده ساختن شرایط قراردادی. این بند بیان می دارد که بیشتر بیمه گران برای ادعای بیمه اضافی پرداخت می کنند، کمتر از موارد زیر است:
- مبلغ مورد نیاز قرارداد
- مقدار موجود در محدوده بیمه
به عنوان مثال، فرض کنید که یک قرارداد Elite Electric نیاز به بیمه سازندگان مشغول به کار تحت سیاست مسئولیت نخبگان. این قرارداد بیان می کند که نخبگان باید 500000 دلار را برای هر یک از موارد احتمالی و محدودیت عمومی تخصیص دهند. سیاست مسئولیت نخبگان شامل 1 میلیون دلار برای هر یک از این محدودیت ها است. یک کت و شلوار که توسط تأیید اضافی بیمه شده تحت پوشش قرار گرفته است، علیه سازندگان مشغول به کار است. این وکیل 750،000 دلار در معرض جبران خسارت قرار می دهد ، اما بیمه مسئولیت Elite Electric فقط 500،000 دلار می پردازد. این قرارداد به Elite نیاز دارد که فقط 500،000 دلار را تامین کند، بنابراین بیمه گر بیش از این مبلغ را پرداخت نخواهد کرد.