وام های مجاز و مستمری های خود بیمه شده

بسیاری از سیاست های مسئولیت های تجاری عبارتند از نگهداری مستثنی یا خود بیمه شده. هر دو نوع خود بیمه هستند . آنها برخی از خطرات تلفات را که بیمه گذار به دارنده بیمه دریافت کرده اند، انتقال می دهد.

اجباری یا اختیاری

یک حساب مستقل یا SIR ممکن است در یک سیاست گنجانیده شود یا از طریق تأیید اضافه شود . ممکن است اجباری (مورد نیاز توسط بیمه گر) یا اختیاری باشد. یک بیمه گر ممکن است تمایلی به ارائه یک پوشش مشخص بدون پرداخت مستمری یا SIR نداشته باشد.

یک مثال یک سیاست چتر تجاری است . چترهای ارائه شده از سوی بسیاری از بیمه گران شامل SIR می شوند. اگر می خواهید یک سیاست را بخرید باید SIR را بپذیرید.

اگر شرکت شما ضبط ضبط ضعیف یا مشغول به کار در معرض خطر باشد، ممکن است مستثنی یا SIR باشد. به عنوان مثال، سیاست های مسئولیت عمومی به فروش می رسد به پیمانکاران سقف اغلب شامل اجباری اجباری در ادعاهای خسارت مالی.

در بعضی موارد، یک حساب مستقل یا SIR ممکن است به عنوان یک گزینه برای کاهش حق بیمه شما در دسترس باشد. مستمری برای این منظور در بیمه گارانتی گارانتی استفاده می شود. SIR اغلب در بیمه مسئولیت عمومی استفاده می شود. بسیاری از کسب و کارهای بزرگ با انتخاب خط مشی با SIR 100،000 دلار و یا بیشتر، حق بیمه مسئولیت خود را ذخیره می کنند.

در حالی که یک حساب مستقل و یک SIR به اهداف مشابهی خدمت می کنند، آنها دارای برخی تفاوت های کلیدی هستند. اینها در زیر آمده است.

تخفیف

یکی از ویژگی های متمایز یک محفوظ، این است که میزان بیمه در دسترس را کاهش می دهد.

به عنوان مثال، فرض کنید که سیاست مسئولیت کلی شما شامل 5000 دلار است که به خسارت خسارت مالی اختصاص می یابد. هر محدودیت حضور شما 500000 دلار است. شما به طور تصادفی یک آتش سوزی عظیم ایجاد می کنید که منجر به آسیب 505000 دلاری ملک می شود. بیمه گذار شما 495،000 دلار (500000 دلار معادل 5000 دلار 5000 تومان) پرداخت می کند.

شما مسئول 5000 تومان 5000 تومان و 5،000 دلاری برای خسارت که بالاتر از حد است. از آنجا که مقدار deductible از حد محاسبه شده است، کل حد برای پوشش دادن در دسترس نیست.

هنگامی که در یک سیاست مسئولیت قرار می گیرند، یک تخفیف معمولا فقط برای خسارات اعمال می شود. بیمه گر دفاع شما را اداره می کند و هزینه های ادعا می کند. این هزینه ها به حساب نمی شود. در مثال بالا توضیح داده شده، فرض کنید که بیمه مسئولیت شما 50،000 دلار هزینه های قانونی را پرداخت می کند تا ادعای خسارت مال شما را حل کند. هزینه های حقوقی در کسر نمی شود. بیمه گذار شما به عنوان پرداخت اضافی علاوه بر 495،000 دلار درمورد زیان آنها را پرداخت می کند.

نگهداری خود بیمه

بر خلاف قید شده، احتباس خود بیمه محدودیت بیمه خود را کاهش نمی دهد. هنگامی که SIR شما رضایت داشته باشد کل محدودیت برای پوشش ادعاهای موجود است. SIR اغلب در اشتباهات و خطا (مسئولیت حرفه ای) خط مشی ها یافت می شود.

در مثال قبلی فرض کنید که سیاست مسئولیت کلی شما شامل SIR 5000 $ است به جای اینکه برای ادعای خسارت مالی ملزم شود. حد خط مشی شما و میزان ادعا همانند موارد بالا است. در این مورد، شما 5000 دلار برای خسارت (SIR خود) را پرداخت خواهید کرد و بیمه گذار شما مبلغ 500000 باقیمانده (خط مشی) را پرداخت خواهد کرد.

SIR محدودیت شما را کاهش نمی دهد.

یک SIR ممکن است فقط به خسارت وارد شود یا به خسارات و هزینه های ادعا کند. وقتی که هزینه های ادعا می شود، سیاست شما باید مشخص کند که آیا شما یا بیمه گر شما مسئول رسیدگی به دعوی است. به طور معمول، بیمه گذار شما این ادعا را اداره می کند و سپس شما را برای سهمیه هزینه های ادعا (مبلغ احتباس شما) می پردازد. برخی از سیاست ها ممکن است بیان کنند که شما مسئول رسیدگی به ادعاهایی هستید تا زمانی که SIR خسته شده اید.

اصطلاحات دقیق نیست

اصطلاحات احتمالی مستثنی و خودمختاری همیشه در شیوه ی سازگار استفاده نمی شوند. یک خط مشی ممکن است شامل یک "deductible" باشد که مانند SIR عمل می کند. برعکس آن هم درست است. بنابراین، مهم است که سیاست خود را با دقت بخوانید. اگر شما نمی فهمید که چگونه یک کسر یا SIR بر روی پوشش شما تأثیر می گذارد، از نماینده یا کارگزار خود برای کمک بخواهید.