نیاز به دانستن نحوه کسب وام تجاری؟ اینجا Lowdown است
شما می توانید شانس خود را برای موفقیت وام از طریق آمادگی برای رسیدن به این انتظارات افزایش دهید.
برای یک لحظه خود را از طرف دیگر میز قرار دهید.
اگر کسی از شما برای وام کسب و کار کوچک درخواست کرد، می خواهید دقیقا بدانید که چرا او پولش را می خواهد و چه شانس هایی دارد که وام را به طور کامل و به موقع بازپرداخت کند. بنابراین این چیزی است که شما باید انجام دهید.
نحوه دریافت وام تجاری؟ آماده کردن.
1) بررسی اعتبار رتبه شما
درک کنيد که اگرچه پس از وام تجاری، پس از وام تجاری، وضعیت مالي شخصی شما نيز مورد توجه قرار خواهد گرفت - به خصوص نمره اعتباری و بدهی شما به درآمد، که نباید بيش از 33٪ درآمد ناخالص ماهانه شما باشد.
اگر قصد کسب وام تجاری از یک بانک سنتی یا یک برنامه دولتی دارید، باید رتبه اعتباری خوبی داشته باشید. پس بهتر است ابتدا گزارش حساب اعتبار خود را بررسی کنید تا متوجه شوید چه وام دهنده ممکن است زمانی که به آن نگاه کنید.
گزارش اعتبار دریافتی شامل اطلاعاتی در مورد چگونگی انجام این کار در صورت یافتن خطاهای در گزارش خواهد بود.
اگر شما دارای امتیاز اعتباری ضعیف هستید، قبل از تلاش برای گرفتن وام تجاری، قصد دارید امتیاز اعتبار خود را تعمیر کنید.
در ایالات متحده، شما می توانید یک گزارش اعتبار رایگان یک سال از طریق وب سایت AnnualCreditReport.com دریافت کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر، به نحوه دریافت گزارش اعتباری رایگان مراجعه کنید.
در کانادا، می توانید یک گزارش اعتباری رایگان با تماس با یکی از دو سازمان گزارشگری اعتباری TransUnion یا EquiFax کانادا دریافت کنید.
برای دریافت گزارش اعتباری رایگان شما باید به ایمیل یا فکس یکی از این شرکت ها یک درخواست همراه با کپی از دو قطعه شناسه توجه داشته باشید که شما نمی توانید یک گزارش اعتباری رایگان از طریق وب سایت هر دو شرکت دریافت کنید؛ برای یک گزارش آنلاین هزینه خواهد شد. CreditKarma گزارش های اعتباری رایگان آنلاین را از طریق بسیاری از کانادا فراهم می کند.
(لازم نیست که گزارش اعتباری خود را با درخواست وام تجاری کسب و کار خود بگنجانید؛ این به اندازه کافی آسان است که وام دهندگان بالقوه برای رتبه اعتباری خود را بررسی کنید.)
اگر شخصی با رتبه اعتباری نیستید، قبل از این که بتوانید وام کسب و کار کوچک دریافت کنید، لازم است که یکی از آنها را ایجاد کنید. اساسا، اعتبار را با خرید اقلام در اعتبار و پرداخت پولی که به شما بدهکار است، تعیین میکنید. تاریخ بازپرداخت وام شما نقش مهمی در ایجاد رتبه اعتباری شما دارد، اما تمام معاملات "اعتباری" شما تاریخی است که برای تعیین رتبه اعتباری شما استفاده می شود.
اگر شما یک کسب و کار مبتنی بر (در کسب و کار برای دو سال یا بیشتر) شما همچنین باید نمره اعتبار کسب و کار خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که در گزارش های شما اشتباه وجود دارد.
2) مطمئن شوید که جریان نقدی شما جریان دارد.
سرمایه گذاران می خواهند یک حاشیه سود نقدی عملیاتی سالم داشته باشند - و سالم تر از آن بهتر است.
برای آنها، جریان نقدی شما بهترین شاخص توانایی شما برای پرداخت وام است. بنابراین اگر جریان نقدی شما غیرطبیعی و یا بدتر از حد انتظار باشد، قبل از تقاضای وام برای کسب و کار کوچک، باید این کار را انجام دهید.
3) جمع آوری اسناد و مدارک کمک کند تا وام دهنده را متقاعد سازد که یک وام تجاری ضروری است و شما خطر خوبی دارید.
اسناد مورد نیاز
- یک طرح کسب و کار - طرح کسب و کار وام دهنده را نشان می دهد نه تنها به این دلیل که شما یک وام کوچک کسب و کار را می خواهید، بلکه آنچه شما قصد دارید با پول انجام دهید. هنوز یک نفر ندارید؟ در اینجا یک طرح ساده کسب و کار شما می توانید استفاده کنید.
- پیش بینی های جریان نقدی - اولین سؤال هر وام دهنده چیست؟ آیا می توانید وام را بازپرداخت؟ پیش بینی های جریان نقدی کسب و کار، وام دهندگان داده های مالی مشخصی را که می توانند برای ارزیابی این خطر استفاده کنند، ارائه می دهند.
- بیانیه وضعیت مالی شخصی شما - لیستی از دارایی های شخصی و بدهی های خود را برای دادن وام دهنده به یک تصویر مالی کامل تر.
شما همچنین ممکن است به این اسناد نیاز داشته باشید:
- بازده مالیاتی گذشته - اگر کسب و کار شما ایجاد شده است و شما قبلا بازپرداخت مالیاتی کسب و کار داشته اید، بهتر است که آنها را با شما ببرید. آنها وام دهنده ای را درک می کنند که چگونه کسب و کار خود را به صورت مالی انجام می دهد.
4) ارائه به وام دهنده
گام بعدی در چگونگی گرفتن وام تجاری، متقاعد کردن وام دهنده است که کسب و کار شما قابل اعتماد است و شما یک خطر اعتباری خوب است. شما باید قبل از ایجاد یک وام برنده شوید.
با در نظر گرفتن دیدگاه وام دهنده شروع کنید. شما پول میخواهی اما او بیشتر به پاسخ های این دو سوال علاقه مند است: "با پول چکار می کنید؟" و "آیا شما یک ریسک خوب هستید؟" و برای ارائه یک وام تجاری موفقیت آمیز، باید پاسخ درست به این دو سؤال را مطرح کنید.
پاسخ به سوال اول به این معنی است که به طور کامل با تمام جزئیات برنامه کسب و کارتان آشنا شوید و بتوانید به صورتهای مالی ، نمودارها یا نمودارهای مربوطه کمک کنید تا قرض دهنده را متقاعد کنید که شما نیاز به مقدار پولی را که برای انجام آن نیاز دارید چه کار می خواهید بکنید.
پاسخ به سوال دوم به این معنی است که قبلا برخی از اندیشه ها را به ریسک اعتباری که به وام دهنده نشان می دهند و آماده پاسخگویی به نگرانی های آنها هستند، ارائه دهید.
برای کسب وام تجاری کوچک، آماده باشید که به وام دهنده بالقوه خود بگویید:
- چه وثیقه ای دارید - وثیقه به دارایی های ملموس اشاره دارد که شما مایل به تأمین وام آن هستید. این دارایی ها ممکن است تجهیزات، خانه، یک ماشین باشد - چیزی ارزش ای که شما دارید. اگر شما موفق به بازپرداخت وام نیستید، پس از فروش دارایی ها برای بازپرداخت استفاده می شود.
- چقدر پولی که شما شخصا مایل به قرار دادن در کسب و کار - مایل به ریسک پول خود را نشان می دهد وام دهنده که شما متعهد به شرکت.
- تخصص و / یا تجربه شما در حوزه انتخابی شما - از آنجا که موفقیت کسب و کار شما تا حدودی وابسته است، هر وام دهنده بالقوه می خواهد بیشتر در مورد شما بداند. آماده باش برای صحبت در مورد خودتان وقتی که برای وام های کوچک تجاری درخواست می کنید - پس زمینه، تخصص و حتی آرزوهای خود.
نحوه دریافت وام تجاری؟ آمادگی داشته باشید
شانس شما برای کسب وام تجاری بسیار بهبود خواهد یافت اگر شما تمام اسناد خود را به ترتیب داشته باشید و آمادگی تهیه نگرانی های وام دهنده در مورد اعتبار دادن پول دارید. از آن به عنوان یک ارائه دهنده به یک مشتری یا مشتری مهم بپردازید و شانس بیشتری برای موفقیت خواهید داشت.
درباره کسب وام تجاری بیشتر بخوانید:
در امریکا
SBA 7 (a) وام چیست؟ گرفتن وام 7 (ای) برای کسب و کار کوچک شما
نکات کلیدی در مورد چگونگی آماده شدن برای وام SBA
در کانادا: