مرحله اول: جمع آوری و به روز رسانی رکوردهای کسب و کار
اگر یک کسب و کار موجود داشته باشید، یک وام دهنده به سوابق کسب و کار فعلی خود دقت خواهد کرد تا به سوالات مربوط به نحوه انجام کسب و کارتان پاسخ دهد.
اطلاعات شامل:
- اعتبار کسب و کار، از جمله گزارش اعتبار کسب و کار، اطلاعات Dun & Bradstreet یا سایر اطلاعاتی که وضعیت اعتبار کسب و کار شما را نشان می دهد.
- بازپرداخت مالیات: بازپرداخت مالیات فدرال برای کسب و کار شما برای سه سال گذشته. اگر هنوز رتبه سه ساله خود را نگرفته اید، تعداد زیادی از شما را ارائه می دهد.
- گزارش های سود و زیان و برگه های تعادل ، حداقل سه سال یا بیشترین سال را در این زمینه سپری کنید
- بدهی های فعلی : لیستی از بدهی های تجاری و تاریخ پرداخت شما در آن بدهی ها.
- دارایی های تجاری : فهرستی از دارایی های تجاری و ارزش بازار فعلی منحصر به فرد شما
اگر شما در حال تهیه وام برای شروع کار هستید، اکثر این پرونده ها و گزارش ها به صورت پیش بینی می شود.
مرحله دوم: برنامه کاری را آماده کنید
بدون وام کسب و کار خود احترام می تواند انتظار داشته باشد بدون یک نوع طرح کسب و کار موفق باشد. شما به یک طرح کسب و کار نیاز دارید نه فقط به این دلیل که تقریبا هر وام دهنده می خواهد آن را ببیند بلکه به این دلیل که به شما در برنامه ریزی و دلایل مختلفی کمک می کند.
نه، لزوما نیازی به یک برنامه کامل 20+ صفحه نیست، شما نیاز به مستندات نوشته شده دارید که به سه پرسش کلیدی پاسخ دهید:
- چقدر می خواهید؟
- شما آن را صرف می کنید؟
- چگونه می توانید آن را پرداخت کنید؟
اگر شما می توانید به طور کامل و به وضوح در 4 صفحه به این سوالات پاسخ دهید، برای آن بروید. فقط مطمئن شوید که قبل از رفتن به اولین وام دهنده، چیزی در دست دارید.
مرحله سوم: برای سوالات در مورد اعتبار، وثیقه، سرمایه
با تمام این اطلاعات، شما فکر می کنید که آماده بودید. نه کاملا. قبل از اینکه با یک وام دهنده نشست، مطمئن شوید که می توانید پاسخ سوالات مربوط به این سه معیار مهم برای وام های تجاری را ارائه دهید:
- اعتبار: اعتبار شخصی شما و اعتبار کسب و کار شما (در صورتی که در حال انجام کسب و کار خود هستید)
- وثیقه : مبلغ پول نقد شما می توانید برای یک پیش پرداخت، یا از صندوق های شخصی خود و یا از کسب و کار خود استفاده کنید
- سرمایه : دارایی های کسب و کار شما می توانید وام را تأمین کنید.
اگر به اندازه کافی وثیقه یا سرمایه کافی برای دیدار با وام دهنده نداشته اید، در نظر بگیرید که یکی از مشترکانی که می تواند این بخش های مهمی را تأمین کند، پیدا کنید.
مرحله چهارم: اطمینان حاصل کنید که همه چیز ممکن است برای درخواست وام درخواست شود
هنگامی که شما با یک بانک صحبت می کنید و پاسخ مثبت دریافت می کنید، در بعضی از موارد از شما خواسته می شود که درخواست وام را تکمیل کنید. مطمئنا، شما تمام این اطلاعات را در جایی دارید، اما توانایی شما برای نشستن و تکمیل این نرم افزار، یک مزیت مثبت محسوب می شود. با استفاده از فرم 4 SBA: درخواست برای وام کسب و کار به عنوان یک راهنمای، بررسی کنید که ببینید پاسخ شما را به هر سوال که می تواند پرسید.
مرحله پنج: اطلاعات شخصی خود را وارد کنید
حتی اگر کسب و کار شما یک شرکت است و قبل از آن برای وام های تجاری درخواست داده اید، اطلاعات مالی شخصی شما موضوع مورد بحث با وام دهنده شما خواهد بود و ممکن است لازم باشد که تضمین شخصی را ارائه دهید.
بنابراین یکی دیگر از برنامه های کلیدی وام برای کسب و کار کوچک کسب سوابق مالی شخصی شما است ، بنابراین شما می توانید آنها را همراه با وام خود را ارائه.
شما نیاز خواهید داشت:
- یک گزارش اعتباری که نمره FICO شما را نشان می دهد
- یک بیانیه مالی شخصی که نشان دهنده دارایی ها و بدهی های شخصی شما و ارزش خالص آن است.
- بودجه شخصی، نشان می دهد که چه مقدار پولی که برای کسب درآمد هزینه می کنید از کسب و کار خود استفاده کنید.
سرانجام، همه چیز را با هم در پیشنهاد وام تجاری خود قرار دهید
شما ممکن است بخواهید پیشنهاد خود را در یک بسته بند یا سی دی قرار دهید، بنابراین وام دهنده می تواند همه چیز را در یک نگاه ببیند. در نهایت، فراموش نکنید که یک خلاصه اجرایی داشته باشید که همه چیز را با هم مرتبط می کند.
شناسایی منابع مالی
همانطور که سوابق شخصی و تجاری و طرح کسب و کار خود را آماده می کنید، شما نیز باید به عنوان منابع وام دهنده برای بانک ها و سایر وام دهندگان جستجو کنید.
اعتبار به نظر می رسد که رکود اقتصادی کاهش پیدا می کند، اما ممکن است لازم باشد که وام دهندگان را از جمله بانک ها و اتحادیه های اعتباری تشکیل دهید. برای بررسی اینکه آیا شما برای هر یک از برنامه های تضمین وام واجد شرایط هستید، با اداره کوچک کسب و کار (SBA) مشورت کنید.