مثال
کسب و کارها در طول زمان رشد می کنند و تغییر می کنند. هنگامی که یک کسب و کار گسترش می یابد، اغلب نیاز به اموال جدید دارد. به عنوان مثال:
دنیس Delights Delights، یک خرده فروشی نانوایی است. الکی خوشبختانه از یک ساختمان کوچک دنیس شش سال پیش خریداری شده است. دنیس می خواهد کسب و کار خود را گسترش دهد، اما مکان فعلی او خیلی کوچک است. لذت الهی نیاز به فضای اضافی، به طوری که دنیس خرید ساختمان در کنار. او قصد دارد از محل فعلی خود برای اهداف تولید استفاده کند. دنیس قصد دارد ساختمان جدید را به دو قسمت تقسیم کند. یکی از کافی شاپ های کوچک و دیگری یک فروشگاه خرده فروشی خواهد بود.
ساختمان فعلی نانوایی تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه می شود. دنیس می داند که این سیاست، ساختار فعلی و محتوای آن را پوشش می دهد. آیا این سیاست به طور خودکار یک ساختمان را که او در طی دوره سیاست به دست می آورد پوشش می دهد؟
املاک جدید به دست آورد یا ساخته شده است
اکثر سیاست های اموال تجاری عبارتند از پوشش تحت عنوان Property Newly acquired or Constructed.
این پوشش معمولا به عنوان یک تمدید از پوشش ساختمان موجود و یا کسب و کار شخصی کسب و کار شما موجود است. به این معنی است که اگر سیاست شما در حال حاضر یک ساختمان را پوشش می دهد، می توانید پوشش ساختمان خود را برای پوشش یک ساختمان که در طول دوره سیاست کسب می کنید، گسترش دهید. به همین ترتیب، اگر خطمشی شما در حال حاضر مالکیت اموال شخصی کسب و کار را پوشش می دهد، می توانید این پوشش را شامل می شود تا مالکیت شخصی شما را در طول دوره سیاست کسب کند.
سیاستهای مالکیت ، واژه کسب را تعریف نمی کند. احتمالا اموالی که به دست می آورید، شامل اموالی است که می خرید، اجاره، ارث و یا دریافت از طریق دیگر وسایل (مانند هدیه).
پوشش فراهم شده برای اموال تازه به دست آمده حفاظت موقت است. این پوشش به پایان می رسد هنگامی که شما با بیمه گر خود تماس بگیرید تا ملک جدید به سیاست شما اضافه شود.
ساختمان های جدید به دست آورد
بسیاری از قوانین املاک تجاری به طور خودکار انواع زیر را پوشش می دهند:
- ساختمان جدید در جریان ساخت و ساز ساختمان جدیدی که در حال ساخت است، به طور معمول پوشش داده می شود تنها در صورتی که در محل مورد نظر در اعلامیه ها قرار داشته باشد. به عنوان مثال، تصور کنید که دنیس ساختمان ساختمان بعدی را خریداری نمی کند. در عوض، او یک ساختمان جدید را به همان اندازه که ساختمان فعلی آن است، ساخت. از آنجایی که ساختار جدید در همان مکان به عنوان قدیمی قرار دارد، باید آن را به طور خودکار پوشش داده شود.
- ساختمانی که در یک محل دیگر بدست می آورید ساختمانی که شما در مکان دیگری غیر از آنچه در اعلامیه ها شرح داده می شود ممکن است تحت پوشش قرار گیرد، بسته به نحوه استفاده از آن. تحت بسیاری از سیاست های اموال، ساختمان باید به عنوان یک انبار یا برای یک هدف مشابه ساختمان فعلی شما مورد استفاده قرار گیرد. در غیر این صورت، ساختمان واجد شرایط پوشش به عنوان اموال تازه یا ساخت یافته نخواهد بود.
املاک شخصی جدید کسب شده
تحت یک سیاست مالکیت خاص، شما می توانید پوشش موجود خود را برای اموال شخصی کسب و کار برای پوشش ملک گسترش دهید:
- در یک مکان تازه به دست آمده برای مثال، شما یک ساختمان جدید را که در فاصله دو بلوک از ساختمان فعلی شما واقع شده است خریداری می کنید. سیاست شما به طور خودکار مالکیت شخصی واقع در ساختمان جدید را پوشش خواهد داد. این شامل اموال شخصی است که بعد از تاریخ شروع سیاست به دست می آورید.
- من به ساختمان جدید در محل موجود شما اگر تصمیم به اضافه کردن یک ساختمان جدید به مکان فعلی خود داشته باشید، سیاست شما ملک شخصی خود را که در ساختمان جدید قرار دارد، پوشش خواهد داد. این شامل اموال شخصی است که شما از زمان تاریخ شروع سیاست بدست آورده اید.
- در مکان فعلی شما این سیاست، مالکیت شخصی جدید تجاری واقع در محل توصیف شده را پوشش می دهد. به عنوان مثال، شما در حال خرید جدید مبلمان اداری برای ساختمان موجود خود هستید.
محدودیت زمان و ارزش
تحت برخی از سیاست های اموال تجاری، تمدید جدید اموال و یا ساخته شده است تنها اگر شما برخی از بیمه به ارزش مورد نیاز را انجام داده است. این الزامات ممکن است شامل یک درصد حداقل از 80٪ بیمه یا بیمه ای باشد که براساس گزارش ارزش گزارش شده است.
تحت بیشترین سیاست های اموال، پوشش جدید به دست آمده یا ساخته شده تحت محدودیت زمانی است. به طور کلی، چنین مالکیتی تنها در صورتی است که شما در طول روز مشخص شده کسب وجه خود را به بیمه گر خود گزارش دهید. شما همچنین باید هر حق بیمه اضافی را که بیمه گذار خود را بیمه کرده اید به بیمه اموال جدید پرداخت کنید. در غیر این صورت، ملک پوشش نخواهد گرفت.
دوره پوشش برای اموال تازه به دست آمده متفاوت از یک سیاست به دیگری است. این دوره ممکن است تا 30 روز یا 180 روز باشد. پوشش معمولا بعد از مشخص شدن تعداد روزها از زمانی که ملک را به دست آورده اید یا شروع به ساخت آن کرده اید، به پایان می رسد.
محدودیت های قابل اجرا
پوشش فراهم شده برای اموال تازه به دست آمده بیمه اضافی نیست . در عوض، تمدید ساختمان های خود و / یا پوشش شخصی اموال شخصی است. این فرمت معمولا محدودیتهای خاصی دارد. این معمولا از 250،000 تا 1 میلیون دلار برای ساختمان های تازه به دست آمده و 100،000 تا 500،000 دلار برای ملک تازه به دست آمده است.
فرض کنيد که خط مشی شما، مبلغ 250،000 دلار برای ساختمان های تازه به دست آمده است. حتی اگر سیاست شما شامل یک میلیون دلار برای ساختمانها باشد، هر ساختمان جدید به دست آمده یا ساخته خواهد شد با محدودیت 250،000 دلار تا زمانی که ساختمان جدید و ارزش آن را به بیمه گر خود گزارش دهید. هنگامی که بیمه گر خود را مطلع می کنید ساختمان را به خط مشی خود اضافه می کنید. ساختمان در حال حاضر در حد خط مشی شما پوشش داده می شود.
هنگامی که اموال تازه به دست آمده خود را به بیمه گذار گزارش می کنید، به یاد داشته باشید که ساختمان های خود و یا محدودیت های اموال شخصی را هر کدام که بخواهید، افزایش دهید. به عنوان مثال، اگر شما مبلمان جدیدی را به قیمت 500،000 دلار خریداری کنید، ممکن است نیاز به محدودیت شخصی خود (یا محدودیت پتو ) را برای 500000 دلار افزایش دهید.
ساختمان های در دست ساخت
همانطور که در بالا ذکر شد، فرمت ارائه شده برای اموال جدید و یا ساخته شده به یک ساختمان تحت ساخت در محل توصیف شده اعمال می شود. این پوشش تنها به عنوان "توقف" در نظر گرفته شده و نباید برای پوشش یک پروژه ساختمانی استفاده شود.
فرض کنید که دنیس تصمیم به ساختن یک ساختمان جدید بر روی تعداد زیادی از موجود خود دارد تا این که ساختمان در کنار آن را خریداری کند. قبل از شروع ساختن، دنیس (یا پیمانکار عمومی او استخدام می شود) باید پوشش بیمه سازان را خریداری کند . این پوشش برای پوشش پروژه های ساختمانی طراحی شده است. یک سیاست ریسک سازنده معمولا آسیب به اموال در حال ساخت را پوشش می دهد که آیا مالک این پروژه متعلق به پیمانکار عمومی و یا هر قراردادی متعارف مربوط به پروژه است.