بیانیه مالی شخصی چیست؟
یک بیانیه مالی شخصی یک سند است که دارایی ها و بدهی های شخصی و ارزش شخصی شما را نشان می دهد.
معادله اینجا این است که دارایی منهای بدهی برابر با ارزش خالص است . اگر ازدواج کرده اید، گزارش مالی شخصی می تواند ترکیبی از دارایی های شما و همسر شما باشد.
دارایی شما مالکیت اقلامی نظیر یک خانه یا ماشین یا سرمایه است.
بدهی های شما مقادیری است که به دیگران بدهکارید به عنوان مثال، شما ممکن است وام را در خانه یا ماشین خود داشته باشید، یا ممکن است پولی در کارت های اعتباری بدهکار باشد.
شما ارزش خالص تفاوت بین دارایی های شما و بدهی های شما چیست؟ به عنوان مثال، اگر خانه و ماشین با ارزش 100،000 دلار داشته باشید و وام خودرو و وام خودرو را برای 75،000 دلار، ارزش خالص خود را 25،000 دلار است. ارزش خالص یک فرد مشابه حقوق صاحبان سهام برای یک کسب و کار است.
یعنی، این تفاوت بین دارایی های تجاری و بدهی ها است؛ مقدار کسب و کار متعلق به مالک. در یک کسب و کار، این سند یک ترازنامه نامیده می شود.
توجه داشته باشید که کرایه ها بر روی صورت حساب مالی شخصی نشان داده نمی شود زیرا مالکیت وجود ندارد.
اجاره یک خانه یا اجاره ماشین یک هزینه ماهانه ایجاد می کند، اما شما این اقلام را ندارید، بنابراین در این بیانیه گنجانده نشده است.
چطور یک گزارش مالی شخصی به نظر می رسد؟
فرمت گزارش مالی شخصی استاندارد است. این نشان می دهد دارایی های سمت چپ و بدهی ها در سمت راست.
ارزش خالص نیز در سمت راست نشان داده شده است، برای تعادل معادله.
چه زمانی باید به صورت مالی صورتحساب بدهم؟
اگر شما یک طرح تجاری یا درخواست وام تجاری را برای وام دهنده ارائه می کنید، احتمالا از یک بیانیه مالی شخصی بخواهید. در بسیاری از موارد ممکن است از شما بخواهید تضمین شخصی برای بخشی از وام بدهد یا ممکن است مجبور شوید برخی از دارایی های شخصی خود را تضمین کنید تا وام را تضمین کنید. گاهی اوقات این وام وثیقه نامیده می شود.
صورت حساب مالی شخصی لازم است، بنابراین وام دهنده می تواند ببیند آیا شما دارایی های کافی دارید و چه نوع دارایی هایی دارید. به عنوان مثال، اگر شما وعده داده شده سرمایه گذاری (مانند IRA یا 401k)، بانک باید مقدار سرمایه گذاری را بداند و در آن نگهداری شود.
چگونه می توانم یک بیانیه مالی شخصی تهیه کنم؟
برای شروع، شروع به جمع آوری اطلاعات در مورد دارایی ها و بدهی ها. بیانیه مالی شخصی نشان می دهد دارایی ها و بدهی ها و ارزش خالص در یک نقطه خاص در زمان است، بنابراین فقط سند را با آخرین اطلاعاتی که دارید دارید تهیه کنید. وام دهنده شما می داند که برخی از این اطلاعات در حال تغییر در انجام معاملات مالی شخصی شما هستند (برای مثال پرداخت ها). ارزش سرمایه گذاری نیز در طول زمان تغییر می کند.
اگر از ارزش دارایی مطمئن نیستید، بهترین کار را برای بدست آوردن یک مقدار معقول انجام دهید. اگر وام دهنده بخواهد از دارایی برای ضمانت وام تجاری خود استفاده کند، آنها ارزیابی خواهند کرد.
به عنوان بخشی از آمادگی شما برای ارائه طرح کسب و کار شما، باید گزارش اعتباری کامل خود را به صورت خود اجرا کنید، زیرا وامدهنده قطعا این کار را انجام خواهد داد. این بدان معنی است که نه تنها نمره FICO، بلکه یک گزارش که جزئیات را نشان می دهد.
برخی از جزئیات در مورد این دارایی ها و بدهی ها: چه چیزی باید شامل شود و چه چیزی را شامل نمی شود.
- پول نقد در حساب چک یا حساب پس انداز. آخرین تعادل درست است، زیرا این ارقام همیشه در حال تغییر هستند.
- IRA، 401k یا دیگر حساب بازنشستگی .
- سایر حساب های کارگزاری ، نشان دهنده آخرین تعادل است.
- یک کپی از آخرین بیانیه در وام مسکن خانه خود، با تعادل برجسته. برای یک وام مسکن، ممکن است به ارزیابی اخیر نیاز داشته باشید.
- یک کپی از آخرین بیانیه در مورد وام خودرو، وام قایق، وام های دیگر.
- مبلمان و کالاهای خانگی را به عنوان دارایی شخصی تعویض نکنید . این اقلام برای یک وام دهنده ارزش ندارد زیرا آنها نمی توانند به فروش وام پرداخت کنند.
- شما می توانید موارد خاصی از اموال شخصی را در صورت داشتن ارزش قابل توجهی در اختیار داشته باشید و می توانید ارزش را با ارزیابی تأیید کنید. به عنوان مثال، از جمله عتیقه یا جواهرات ممکن است مناسب باشد.
- شامل بدهی های کارت اعتباری در بدهی ها. در واقع، شامل هر گونه بدهی است که ممکن است در یک گزارش اعتباری نشان داده شود.
- هر بدهی را که به صورت مشترک با شخص دیگری در نظر گرفته اید (شامل "مسئولیت احتمالی") شامل می شود. برای مثال، اگر شما با یک شخص قراردادی مشترک هستید ، مطمئن شوید که در گزارش قرار دهید.
- اگر شما از یک قضاوت کوچک ادعایی یا دیگر محرومیت یا قضاوت پولی را بدهکارید ، این موارد را شامل کنید؛ آنها پرونده های عمومی هستند. وام دهنده ممکن است پرونده های دادگاه را بررسی کند تا ببیند آیا شما هر گونه بدهی فوق العاده ای دارید.
- اگر مالیات های پرداخت نشده از سال های گذشته داشته باشید، این مبلغ باید شامل شود. این مالیات شامل مالیات بر درآمد فدرال و ایالتی و هر گونه مالیات بر درآمد کسب و کار است که شخصا مسئول آن هستید.
- وام دهنده ممکن است بخواهد منابع درآمد خود را بداند (فرم SBA را در زیر ببینید). ایده خوبی است که این اطلاعات را فهرست کنید و بتوانید درآمد خود را از طریق حساب چک یا حساب بازرگانی خود نشان دهید .
اداره امور مالی کوچک (SBA) نمونه ای از مالی شخصی را که می توانید استفاده کنید. این فرم به شما کمک می کند تا مطمئن شوید چیزی از دست ندهید
هنگامی که شما تمام اطلاعات مربوط به دارایی ها و بدهی ها را وارد کرده اید، آخرین چیزی که باید انجام دهید این است که ارزش خالص خود را محاسبه کنید. اگر ارزش خالص منفی داشته باشید (بیش از شما خود را مدیون)، پس بگذارید. سعی نکنید سند را از بین بردن بدهی یا تخمین بیش از حد دارایی ها تغییر دهید. فقط بگذار آن چیزی باشد که هست
مهمترین نکته در مورد یک گزارش مالی شخصی چیست؟
این بیانیه یک سند عمومی است که لیستی از مواردی را که شما دارید و مواردی را که مدیون شما است، لیست می کند، اما وام دهنده همچنین مستند سازی مالکیت و بدهی ها را می خواهد. به عنوان مثال، اگر شما وام مسکن خانه داشته باشید، وام دهنده ممکن است یک ارزیابی در خانه و یک بیانیه ای را نشان دهد که هنوز هم در وام مسکن بدهکار است.
اگر فکر می کنید که باید یک بیانیه مالی شخصی تهیه کنید، مطمئن شوید که پرونده های پشتیبان نیز آماده است تا با وام دهنده به اشتراک بگذارید. این فرایند وام را آسانتر و سریعتر خواهد کرد.
در نهایت هنگام تهیه و ارائه گزارش مالیه شخصی مطمئن باشید که صادقانه، کامل و دقیق باشید. اگر به اسناد مالی SBA نگاهی بیندازید، خواهید دید که "آگاه ساختن بیانیه ای دروغین در این فرم، نقض قانون فدرال است ..." و دروغ می گوید وضعیت مالی شخصی شما در یک بانک می تواند به همان اندازه آسیب پذیر باشد.