بیمه مسئولیت محصول

بیمه کسب و کار برای محصولات شما

بیمه مسئولیت محصول، یک شرکت را در مقابل ادعاهای یا مواردی که از محصولاتی که شرکت تولید یا فروش می کند، محافظت می کند. این فرم بیمه، مسئولیت تولید یا فروشنده را درمورد آسیب های جسمی یا صدمه مالکیت که شخص ثالث به علت نقص یا خرابکاری محصول مواجه می شود، پوشش می دهد. این محصول می تواند تقریبا هر نوع کالایی را که به کسب و کار و یا عمومی به فروش می رسد باشد. مثلا ماشین ها، غذا، داروها و لباس ها هستند.

شخص ثالث آسیب دیده ممکن است یک خریدار یا کاربر محصول یا حتی یک طرفدار باشد.

انواع ادعاهاي

ادعاهای مسئولیت پذیری محصول معمولا بر اساس یکی از موارد زیر است:

• نقص تولید یا تولید
  ادعا کننده ادعا می کند که بعضی فاز فرآیند تولید نقصی در محصول نهایی ایجاد می کند و باعث می شود که محصول غیرمنتظره خطرناک باشد. برای مثال، استیو یک میز را در فروشگاه سخت افزاری خریداری می کند. استیو هنگامی که گارد محافظ از تیغه خارج می شود مجروح می شود او از تولید کننده شکایت می کند، ادعا می کند که هنگام تولید اره نگهبان به درستی نصب نشد. نقص تولید باعث شد که ناخالصی خطرناک باشد.
• نقص طراحی
  ادعا می کند که طراحی محصول به طور ذاتی نا امن است. به عنوان مثال، استیو از مثال قبلی سوء تولید سازنده را بر اساس این که اره به درستی طراحی شده است. او ادعا می کند که وقتی سازنده طراحی اره را طراحی کرد، این شرکت موفق نشد که اطمینان حاصل شود که گارد کاملا محکم باقی می ماند.

• هشدار یا دستورالعمل ضعیف
  متقاضی ادعا می کند که فروشنده موفق به ارائه دستورالعمل های مناسب در مورد استفاده مناسب از محصول نشد و یا فروشنده موفق به هشدار دادن به خریداران از خطرات محصول. به عنوان مثال، بیل رنگ نازک را در یک فروشگاه خانه خریداری می کند و در عین حال با استفاده از محصول در یک اتاق بدون پنجره بیمار می شود. او بعدا از تولید کننده شکایت می کند که نتوانست هشدار دهد که نازک تر شدن رنگ نباید در یک محفل محصور استفاده شود.

مسئولیت سخت

یک تولید کننده یا فروشنده ممکن است بر اساس مسئولیت سختگیرانه محکوم شود، که در غیاب غفلت مسئولیت دارد. مسئولیت دقیق بر اساس گسل نیست. یک متقاضی مصدوم می تواند با اتخاذ تمام موارد زیر، یک قاعده مسئولیت تولید را بر علیه یک تولید کننده یا فروشنده برنده کند:

• این محصول دارای نقصی بود که خطرناک بود.
• محصول آسیب دیده شاکی.
• این آسیب زمانی رخ می دهد که شاکی از محصول استفاده می کرد همانطور که در نظر گرفته شده بود استفاده می شود. به عنوان مثال، شاکی استفاده از میز اره برای برش چوب، نه موهای خود را.
• بعد از اینکه فروشنده را ترک کرد، تغییرات قابل توجهی در محصول رخ نداد. به عنوان مثال، خریدار جادوگر تیغه را با یک خانه ساخته نشد.

دادگاه ها مفهوم مسئولیت دقیق محصولات را در دهه های 1960 و 1970 اعمال کردند و تعیین کرد که هزینه های آسیب های ناشی از محصولات معیوب باید توسط شرکت های مسئول نقص، نه توسط کاربران مجروح به عهده بگیرد. آنها همچنین تصریح کردند که تولید کنندگان محصولات را به بازار عرضه می کنند، بنابراین باید خطرات ناشی از محصولات ناقص را تحمل کنند.

فروشندگان محصول

در حالیکه اکثر مسئولیت های مربوط به محصول علیه تولید کنندگان ثبت شده است، برخی از آنها علیه فروشندگان محصول ثبت می شوند. فروشندگان محصول شامل خرده فروشان، عمده فروشان، توزیع کنندگان و فروشندگان می شوند.

یک فروشنده ممکن است برای صدمه به یک خریدار محصول متبحر شود، اگر فروشنده به فروش محصول به مصرف کننده کمک کند.

آیا فروشنده به شدت مسئول نقص های محصول می شود، از دولت به دولت متفاوت است. بسیاری از کشورها مسئولیت فروشنده در مورد صدمات ناشی از محصول را محدود می کنند مگر اینکه فروشنده تغییر محصول را در طراحی آن دخیل کند یا می داند که آن معیوب است. اگر فروشنده که فقط یک توزیع کننده "عبور از طریق" است برای مسئولیت محصول محکوم شود، فروشنده می تواند از هزینه تولید کت و شلوار از تولید کننده بازپرداخت کند.

خسارت

شاکیان در موارد مسئولیت کیفی محصول ممکن است از جبران خسارت، از جمله پرداخت هزینه های پزشکی، از دست دادن درآمد، و درد و رنج، برخوردار شوند. شاکیان همچنین ممکن است از خسارات مجازات و هزینه وکیل مدافع اعمال شود. در بعضی موارد، یک گروه از ادعاهای مسئولیت محصول ممکن است به یک دعوی دعوی در کلاس متصل شوند.

چنین کت و شلوار ممکن است ممکن است زمانی که تمام شاکیان آسیب مشابه از همان محصول رنج می برد.

پوشش بیمه

مسئولیت محصول تحت یک سیاست مسئولیت کلی تحت پوشش قرار می گیرد . این در رابطه با مسئولیت کار شما تکمیل شده است. پوشش ترکیبی مسئولیت عملیات تکمیل شده محصول است . این پوشش در Coverage A، صدمات بدنی و مسئولیت خسارت Property Included است.

بنگاه هایی که محصولات بالقوه خطرناکی مانند داروها یا حشره کش ها تولید می کنند، ممکن است با دریافت بیمه مسئولیت پذیری محصول، مسئولیت پوشش محصول را بر عهده بگیرند. چنین شرکت هایی ممکن است نیاز به خرید این پوشش جداگانه از یک بیمه گر تخصص داشته باشند. کارگزار خطوط اضافی می تواند به جای بیمه گران ارائه دهنده این پوشش کمک کند.

از طریق تأیید، ممکن است فروشندگان محصول تحت پوشش مسئولیت تولیدکنندگان قرار گیرند. این تأیید فروشنده را به عنوان بیمه اضافی پوشش می دهد. این فروشنده را در برابر لباس هایی که از محصولات معیوب ساخته شده توسط سازنده بوجود می آیند، محافظت می کند.

نرخ مسئولیت محصولات

نرخ شارژ برای پوشش مسئولیت محصول بستگی به ماهیت محصول دارد. محصولات خطرناک گران تر از محصولات کم خطر هستند. بیمه گذار شما کسب و کار شما را دسته بندی می کند و یک کد کلاس مناسب را اختصاص می دهد. حق بیمه مسئولیت محصول با ضرب کردن نرخ فروش فروش سالیانه شما و تقسیم نتیجه به یک هزار محاسبه می شود.

حق بیمه که در ابتدای دوره سیاست پرداخت می کنید معمولا بر اساس تخمین های فروش شما است. بیمه گذار هنگامی که یک ممیزی سالانه را انجام می دهد، حق بیمه خود را تنظیم می کند. اگر فروش واقعی شما کمتر از فروش پیش بینی شده شما باشد، ممکن است حق بیمه بازگشتی دریافت کنید. اگر فروش واقعی شما از فروش تخمین زده شده خود فراتر رود، ممكن است از حق بیمه اضافی كسر شود. توجه داشته باشید که فروش نامناسبی در ابتدای خط مشی شما، یک استراتژی خوب برای کاهش حق بیمه شما نیست . این تاکتیک ممکن است موجب افزایش حق بیمه اضافی در زمانی که خط مشی شما مورد بازبینی قرار گرفته است.

مقاله ویرایش شده توسط ماریان بوننر.