اصلاح تجربه
یک اصلاح کننده تجربه یک عامل عددی است که توسط حق بیمه شما ضرب می شود. این اصلاح کننده ممکن است کمتر از، برابر یا بیشتر از 1.0 باشد. یک اصلاح کننده که کمتر از 1.0 است، یک اعتبار (کاهش حق بیمه) را در بر خواهد داشت در حالی که یک اصلاح کننده ای که بیش از 1.0 است، بدهی را افزایش می دهد (افزایش حق بیمه).
اصلاح کنندگان تجربه توسط سازمان رتبه بندی کارگران محاسبه می شوند. این باید NCCI باشد، اگر شرکت شما کسب و کار را در یک کشور NCCI انجام دهد. در غیر این صورت، اصلاح کننده شما به احتمال زیاد توسط اداره پاداش کارکنان دولت شما محاسبه خواهد شد. مهم نیست که سازمان تغییر دهنده شما را تحریم کند، باید یک برگه ای ارائه دهد که توضیح می دهد چگونه اصلاح کننده شما تعیین شده است. این اصلاح کننده براساس سابقه سه ساله حقوق و دستمزد شما محاسبه می شود. این اطلاعات توسط بیمه گر به سازمان ارزیابی ارائه شده است.
این مقاله، جدول کارنامه NCCI را توضیح می دهد. در حالی که ورق های استفاده شده در کشورهای غیر NCCI ممکن است تا حدودی از NCCI تفاوت داشته باشند، آنها معمولا حاوی اطلاعات مشابه هستند.
خلاصه بخش
قسمت بالای برگه شامل یک خلاصه حساب می شود. این بخش شامل اطلاعات زیر است:
- نام ریسک نام شرکت شما
- شماره شناسایی ریسک شماره 9 رقمی که توسط NCCI به شرکت شما اختصاص داده می شود
- تاریخ موثر تاریخ تاریخ مدرکیسم شما اثر می گذارد. این معمولا همانند تاریخ رتبه بندی سالگرد شماست.
- تاریخ تولید تاریخ اصلاح کننده شما محاسبه شد
- ایالت ایالتی که در آن کار می کنید تنها در یک کشور کار می کنید. اگر در چند حالت عمل می کنید، "بین ایالتی" نشان داده می شود.
دوره تجربه
برگه اصلی عمودی به سه بخش تقسیم می شود، یکی برای هر سال در دوره امتیاز تجربه. هر بخش اطلاعات اضافی و ضرر را برای سال مشخص شده خلاصه می کند. داده ها مرتب شده اند تا قدیمی ترین اطلاعات در بالا باشد. به عنوان مثال، فرض کنید که اصلاحگر 2015 شما بر اساس داده های 1 ژانویه 2011 تا 1 ژانویه 2014 محاسبه شده است. داده ها برای دوره ژانویه 1، 2011 تا 2012 ژانویه 1 در بالای صفحه ظاهر می شوند. اطلاعات مربوط به سال بعد (2012 تا 2013) را دنبال خواهد کرد. داده های سال اخیر (2013 تا 2014) در پایین نشان داده شده است.
برای هر یک از سه سال، برگه شماره خط مشی و تاریخ موثر سیاست را لیست می کند. همچنین شامل یک کد حامل 5 رقمی است. این کد توسط NCCI تعیین شده است. این بیمه گر را که خط مشی را صادر می کند شناسایی می کند .
کدهای کلاس، حقوق و دستمزد و انتظارات از دست رفته
این برگه به گونه ای تنظیم شده است که کدهای طبقه بندی ، حقوق و دستمزد و داده های از دست رفته مورد انتظار در سمت چپ صفحه نمایش داده می شود. اطلاعات ادعایی (در بخش دوم این مقاله) در سمت راست ظاهر می شود.
جدول زیر نشان می دهد که نوع اطلاعاتی که در شش ستون اول برگه نمایش داده می شود را نشان می دهد. ستون اول (کد) نشان می دهد کدهای طبقه بندی اختصاص داده شده به کسب و کار شما.
در این مثال، دو کلاسی کلاس، 8810 (کارکنان دفتر اداری) و 8742 (فروشندگان خارجی) وجود دارد.
ستون دوم لیست نرخ انتظار انتظار (ELR) را نشان می دهد. ELR مقدار دلاری محاسبه شده توسط actuaries است. این بر اساس اطلاعات حق بیمه و تلفات برای همه کارفرمایان در گروه صنعت شما است. ELR مقدار دلاری است که بیمه گذار شما پیش بینی می کند هزینه های مربوط به 100 دلار از حقوق و دستمزد را صرف کنید. برای مثال، اگر ELR است .10، پس از آن بیمه گر شما انتظار می رود برای هر 100 دلار از حقوق و دستمزد خود، 10 سنت را از دست بدهد.
| کد | ELR | D-نسبت | حقوق و دستمزد | انتظارات از دست رفته | انتظارات اولیه ضرر |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3،500،000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | .32 | 1،800،000 | 4500 | 1440 |
ضرر انتظاری توسط ضرب درآمد ELR برابر حقوق و دستمزد شما (تقسیم بر 100) محاسبه می شود. در مثال بالا، انتظارات از دست رفته برای کد 8810 به شرح زیر محاسبه می شود:
.10 X 3،500،000 / 100 = 3500
در اینجا محاسبه برای کد 8742 است:
.25 X 1،800،000 / 100 = 4500
ابتدا در مقابل ضرر بیش از حد
فقط بخشی از زیان های بزرگ شما را متحمل می شوند برای امتیاز تجربه استفاده می شود. این برای جلوگیری از از دست رفتن بزرگ تنها از شدت تاثیر تجارب تجربه خود است. اکثر ایالت ها یک آستانه (مانند 15،000 دلار) ایجاد کرده اند که تلفات اولیه را از ضرر بیش از حد جدا می کند. مقدار ضرر و زیان به آستانه مشخص شده از دست دادن اولیه است . باقی مانده از دست دادن بیش از حد است . بسته به نوع ادعا، تمام از دست دادن اولیه، اما تنها بخشی از ضرر بیش از حد می تواند برای امتیاز تجربه استفاده شود.
برای تعیین بخش اول ضرر و زیان های مورد انتظار، actuaries یک عامل را به نام نسبت تخفیف (D-Ratio) توسعه داده اند. ضررهای اولیه انتظار می رود با ضرب کردن میزان تخفیف برابر ضررهای مورد انتظار خود را محاسبه کنید. هنگامی که ضررهای پیش بینی شده پیش بینی شده از زیان های مورد انتظار کاهش می یابد، نتیجه زیان های مورد انتظار است.
در اینجا محاسبات مربوط به ضرر اولیه پیش بینی شده برای دو کلاسی که در بالا نشان داده شده اند، هستند:
کد 8842: .38 X 3500 = 1330
کد 8742: .32 X 4500 = 1440
اصلاح کننده تجربه شما با مقایسه ضایعات واقعی شما با ضررهای مورد انتظار شما محاسبه می شود.
ادعا و زیان های واقعی
پنج ستون آخر برگه در سمت راست صفحه نمایش داده می شود. این ستون ها حاوی اطلاعات مربوط به ادعا و زیان های واقعی است (بدین معنی که شما از دست دادن شما). یک مثال در زیر ارائه شده است.
| ادعای داده ها | IJ | از | حوادث واقعی رخ داده | ضرر اولیه اولیه |
| 123456 | 05 | F | 18،000 | 15،000 |
| 654321 | 05 | O | 12،000 | 5،000 |
| NO.6 | 06 | F | 12،000 | 12،000 |
ادعای داده ها
ادعاهای تحت شماره ادعا تحت عنوان «اطلاعات ادعاها» ذکر شده است. در مثال فوق دو ادعا بر اساس شماره ذکر شده اند. با این حال، ادعاهای کوچک (آنهایی که کمتر از 2000 دلار هستند) ممکن است با یکدیگر هماهنگ شوند. یک گروه ادعا توسط حروف "NO" شناسایی می شود. حروف با عدد همراه می شوند که نشان می دهد که کدام ادعا در گروه قرار دارد. در مثال بالا، "NO6" به این معنی است که شش ادعا با هم گروه بندی می شوند. ادعاهای کوچک تنها در صورتی ترکیب می شوند که تنها نوع آسیب را شامل می شوند، مانند پزشکی.
کد تخفیف و وضعیت
در سمت راست داده ادعا شده ستون با عنوان IJ است. "IJ" به معنای کد تخریب است. این کد عددی است که نوع ادعا را مشخص می کند. مثلا "5" یک ادعای پزشکی تنها را نشان می دهد در حالی که "6" به معنای ادعای مداوای ناتوانی (جزئی یا مجموع) است.
مجاورت کد آسیب دیده ستونی با عنوان OF است. این حروف موقعیت ادعا را به عنوان "O" یا "F." تعیین می کنند. نامه "O" به این معنی است که ادعا هنوز باز است، در حالی که "F" بدین معنی است که نهایی (بسته شده) است.
جدول بالا شامل داده هایی برای هشت ادعا است. شش ادعای پزشکی تنها با هم گروه بندی شده اند، در حالی که دو ادعای ناشی از کار به طور جداگانه ذکر شده اند. برای اهداف این مثال، آستانه ضرر اولیه 15000 دلار است.
حوادث واقعی رخ داده
دو ستون آخر در سمت راست صفحه برگه حاوی اطلاعات مربوط به تلفات متحمل شده شما می باشد. این مزایای جبران خسارت کارگران (هزینه های پزشکی و پرداخت های معلولیت) بیمه کننده شما را از طرف شما به کارگران زخمی پرداخت کرده است. از دست دادن شامل ذخایر برای ادعاهای باز باقی می ماند. مقدار ذخیره شده ای است که بیمه گر شما برای پرداخت در آینده تعیین کرده است.
حوادث واقعی رخ داده به معنای تلفات است که شما در رابطه با ادعا (یا گروه ادعا) نشان دادید. ضرر اولیه اولیه نشان دهنده بخشی از زیان های کل شما است که ضرر اولیه را در نظر گرفته اند. هنگامی که از دست دادن اولیه اولیه از تخفیف واقعی حاصله حذف می شود، نتیجه زیان های واقعی است. فقط یک قسمت از ضرر بیش از حد برای امتیاز تجربه استفاده می شود.
تعدیل تجربه امتیاز
در بسیاری از کشورها، ادعای پزشکی فقط ادعای ارزیابی تجربه (ERA) است. وقتی ERA اعمال می شود، فقط 30 درصد از مبلغ ادعا برای امتیاز تجربه استفاده می شود. 70٪ باقی مانده نادیده گرفته می شود ERA به ادعا می پردازد که فقط هزینه های پزشکی را تولید می کند. این امر به ادعاهایی که به پرداخت های معلولیت منجر می شود، اعمال نمی شود.
عوامل ارزیابی
فرمول رتبه بندی تجربه شامل دو عامل ایجاد شده توسط actuaries است. اولین عامل فاکتور وزن است. این عامل تعیین می کند که چه مقدار از ضرر اضافی واقعی شما برای محاسبه اصلاح کننده شما استفاده می شود. عامل وزن برای شرکت های کوچک کوچک است و هنگامی که شرکت شما رشد می کند، افزایش می یابد. اگر شرکت شما کوچک باشد و شما از دست دادن بزرگ تلقی می کنید، عامل وزن تاثیر تأثیر از دست دادن را بر تجارب تجربه خود محدود می کند. اگر شرکت شما بزرگتر باشد، از دست دادن تاثیر بیشتری بر اصلاح کننده شما خواهد داشت.
دومین عامل به نام ballast نامیده می شود. همانطور که از نام آن مشخص است، اثر بلندی تا به حال تأثیرگذار است. قصد آن اینست که اصلاح کننده خود را از وحدت (1.0) خیلی دور (بالا یا پایین) حفظ کند.
محاسبه
فرمول رتبه بندی تجربه، هر دو ضایعات واقعی و زیان های مورد انتظار را تنظیم می کند. هنگامی که هر دو عدد تنظیم شده اند، ضرر واقعی شما با تخفیف پیش بینی شده شما تقسیم می شود. نتیجه تغییرات تجربه شماست.
اول، از دست دادن واقعی شما با محاسبه مجموع سه مورد زیر تعیین می شود:
- ضرر اولیه اولیه شما اگر ERA در کشور شما اعمال شود، تنها 30٪ از ادعاهای پزشکی فقط در فرمول آمده است.
- مقدار پایدار این مقدار با ضرب کردن انتظارات بیش از حد مورد انتظار شما توسط (1 منهای فاکتور وزن) و سپس اضافه کردن بالستیک تعیین می شود.
- ضررهای اضافی قابل ردگیری شما این مقدار از دست دادن بیش از حد واقعی است که برای امتیاز تجربه استفاده می شود. آن را با ضرب وزن با ضریب زیان های واقعی خود محاسبه می کنید.
بعد، انتظارات از دست رفته شما با محاسبه مجموع موارد زیر تعیین می شود:
- ضرر اولیه پیش بینی شده شما این شماره توسط سازمان رتبه بندی ارائه شده است.
- مقدار پایدار این مقدار به همان شیوه ای که در بالا اشاره شد محاسبه می شود
- ضررهای اضافی قابل ردگیری شما این مقدار زیان های منتقد اضافی مورد استفاده برای امتیاز تجربه است. آن را با ضرب عددی وزن توسط انتظارات بیش از حد خود را محاسبه کنید.
در نهایت، هزینۀ واقعی شما با تخفیف پیش بینی شده شما تقسیم می شود. به عنوان مثال فرض کنید که ضرر واقعی شما (بر اساس فرمول) 45،000 دلار بود و انتظار می رفت که تلفات 50،000 دلار باشد. اصلاح کننده تجربه شما $ 45،000 / $ 50،000 یا .90.