امتیاز تجربه چیست؟

امتیاز امتیاز یک روش رتبه بندی است که در آن حق بیمه شما به بالا یا پایین تنظیم شده است تا منعکس کننده تجربه تلفات قبلی شما باشد. این بر پایه فرضیه ای است که تجارب تلفات تاریخی شما تجربیات تلفات در آینده را پیش بینی می کند. به عبارت دیگر، ضررهای آینده شما احتمالا شبیه کسانی است که در گذشته متحمل شده اید.

امتیاز امتیاز معمولا در بیمه های جبران کارگران استفاده می شود. همچنین به میزان کم در سایر انواع بیمه های تلفات مانند مسئولیت عمومی ، مسئولیت خودکار و مسئولیت حرفه ای مورد استفاده قرار می گیرد .

این مقاله بر استفاده از آن در سیاست های گله گری کارگران تمرکز دارد.

هدف

امتیاز امتیاز بر اساس این ایده است که کارفرمایان باید از حق بیمه برخوردار باشند که دقیقا منعکس کننده خطرات آنها باشد. برنامه های رتبه بندی تجربه، کارفرمایان را با دیگر کارفرمایان در یک گروه صنعتی مقایسه می کنند. این به این معنی است که roofers با سقفدارهای دیگر مقایسه می شود و نانوایی ها با سایر نانوایی ها مقایسه می شوند. تجربه از دست دادن هر گروه به طور میانگین است. هر تجربه تلفات کارفرمایان سپس با تجربه تلفات گروه مقایسه می شود. بر اساس این مقایسه، یک اصلاح کننده تجربه برای هر کارفرما محاسبه می شود.

کارفرمایانی که تجربه از دست دادنشان بهتر از میانگین گروه هستند معمولا یک اصلاح کننده تجربه است که کمتر از 1.0 است. همانطور که در زیر توضیح داده شده، اصلاح کننده با حق بیمه ضرب می شود. بنابراین، اصلاح کننده ای که کمتر از 1.0 اعتبار را تولید می کند. کارفرمایانی که تجربه بدتر از حد متوسط ​​دارند معمولا یک اصلاح کننده که بیش از 1.0 است تعیین می شود.

یک اصلاح کننده بزرگتر از 1.0 نتیجه بدهی است.

امتیاز امتیاز، انگیزه مالی برای کارفرمایان را برای کاهش تلفات فراهم می کند، شاید با اجرای یک برنامه ایمنی. همچنین کارفرمایان را تشویق می کند تا کارکنان مجروح را در اسرع وقت کار کنند. برای بیمه کارگران گارانتی ، امتیاز امتیاز تضمین می کند که حق بیمه کافی برای پوشش خطرات بیمه جمع آوری شده است.

امتیاز امتیاز توسط یک هیئت مدیره جبران هزینه های کارکنان انجام می شود. در NCCI states، این کار توسط NCCI انجام می شود. در ایالت های مستقل و ایالت انحصارطلبی ، رتبه بندی تجربه توسط یک دفتر رتبه ای دولتی انجام می شود.

محاسبه حق بیمه

برای درک تجربه امتیاز، ابتدا باید بدانید که چگونه حق بیمه غرامت محاسبه می شود. حق بیمه به وسیله ضرب یک نرخ در هر 100 دلار از حقوق کارمندان تعیین می شود. به عنوان مثال، فرض کنید که حقوق شما 500،000 دلار و نرخ 1 دلار است. حق بیمه شما (500،000 / 100) X 1.00 یا 5000 دلار خواهد بود. این حق بیمه به عنوان حق بیمه کتاب نامیده می شود. این اصطلاحات نشان می دهد که هیچ اصلاح کننده تجربه هنوز اعمال نشده است. هنگامی که یک اصلاح کننده تجربه برای حق بیمه دستی اعمال می شود، نتیجه به عنوان حق بیمه استاندارد نامیده می شود .

سیستم طبقه بندی

قبل از اینکه یک حق بیمه گارانتی می تواند توسعه یابد، کسب و کار شما باید یک یا چند دسته بندی اختصاص داده شود. فرض کنید که شرکت شما وظایف روحانی را برای سایر شرکت ها انجام می دهد. بیشتر کارگران شما به طبقه کارگر اداری اداره می شوند. شرکت شما همچنین از فروشندگان خارجی برای استخدام مشتریان جدید استخدام می کند.

هر طبقه بندی یک شماره شناسایی چهار رقمی به نام کد کلاس اختصاص داده می شود.

کد کلاس NCCI برای کارکنان دفتر اداری 8810 است. کارکنان فروش شما طبقه بندی جداگانه ای به نام 8742 قرار داده شده است. حقوق و دستمزد کارمندان شما بین دو طبقه بندی اختصاص داده می شود و نرخ جداگانه برای هر یک از آنها اعمال خواهد شد.

محاسبه نرخ تجربه

امتیاز امتیاز معمولا بر اساس یک دوره سه ساله به نام دوره تجربه است . این دوره معمولا شامل سه سال قبل از آخرین دوره سیاست منقضی شده شما است. به عنوان مثال، فرض کنید که سیاست جبران اشتغال فعلی شما از 2015 تا 2015 دسامبر 31 اجرا می شود. اصلاح کننده تجربه که در مورد سیاست فعلی شما اعمال خواهد شد براساس مدت زمانی که از 31 دسمبر 2011 تا 31 دسمبر 2014 محاسبه می شود، محاسبه خواهد شد. ادعاهایی که در سال مالی سال 2014 رخ داده است، در نظر گرفته نمی شوند زیرا برخی از آنها هنوز ممکن است باز کن.

یک اصلاح کننده تجربه هر ساله محاسبه می شود. معمولا (اما نه همیشه) در تاریخ تولد سیاست شما اثر می گذارد . اصلاح کننده شما ممکن است کمتر از، بزرگتر یا برابر با "1" باشد. یک اصلاح کننده "1" به این معنی است که تجربه از دست دادن شما برای گروه صنعتی شما متوسط ​​می باشد. به این معنی است که تاریخ از دست دادن شما بهتر یا بدتر از سایر کارهای مشابه شما نیست. حق بیمه کتاب شما بدون تغییر باقی خواهد ماند. اگر اصلاح کننده شما بیش از 1 باشد، تجربه از دست دادن شما بدتر از میانگین برای گروه صنعتی شما است. یک اصلاح کننده بزرگ از 1 نشان دهنده بدهی است زیرا حق بیمه شما را افزایش می دهد. به همین ترتیب، یک اصلاح کننده کمتر از 1 نشان دهنده تاریخچه از دست دادن است که بهتر از میانگین است. یک اصلاح کننده کمتر از 1 به کاهش حق بیمه دست می یابد.

یک اصلاح کننده تجربه برای پرداخت حق بیمه جبران کارگران برای محاسبه حق بیمه استاندارد اعمال می شود. برای هر طبقه بندی، بیمه گر حق بیمه کتاب خود را با ضرب کردن نرخ بازپرداخت حقوق، که توسط 100 تقسیم می شود، تعیین می کند.

به عنوان مثال، فرض کنید که کسب و کار شما به دو دسته طبقه بندی شده است. حقوق سالانه برای اولین طبقه بندی 300،000 دلار و نرخ 1.25 دلار است. برای طبقه بندی دوم، حقوق و دستمزد 100،000 دلار و نرخ 3 دلار است. حق بیمه دستی شما 300،000 / 100 X 1.25 به همراه 100،000 / 100 X 3.00 (3750 دلار به علاوه 3000 دلار) یا 6750 دلار خواهد بود. اگر تجارب تجربی شما 90 باشد، حق بیمه استاندارد شما 6750 دلار X.90 یا 6075 دلار است. بسیاری از کشورها افزودنی یا ارزیابی دارند که برای حمایت از صندوق تضمین دولت استفاده می شود. هنگامی که این هزینه اضافه می شود، به حق بیمه استاندارد اضافه می شود. نتیجه حق بیمه نهایی شماست.

اصلاح کننده های تجربه ممکن است در داخل یا بین ایالتی باشند. اگر در دو یا چند ایالت NCCI عملیاتی دارید، NCCI به شما یک اصلاح کننده بین ایالتی را ارائه می دهد. اگر در یک NCCI واحد کار کنید، NCCI یک اصلاح کننده داخلی در اختیار شما قرار می دهد. یک اصلاح کننده داخلی نیز توسط هر دولتی مستقل که در آن فعالیت می کنید، ارائه می شود.

شایستگی

رتبه قابل قبول فقط در مورد کسب و کارهایی که الزامات واجد شرایط بودن دولت را برآورده می کنند. قوانین متفاوت از دولت به دولت است. در اکثر ایالت ها، کسب و کار واجد شرایط رتبه بندی تجربه فقط در صورتی است که در مدت زمان مشخص مشخص شده است (مانند 3 سال). شرکت های جدید واجد شرایط نیستند ایالات همچنین حداقل یک مقدار حق بیمه را در چند سال خاص نیاز دارد. به عنوان مثال، فرض کنید که کسب و کار واجد شرایط رتبه بندی تجربه در حالت شما می باشد، اگر آنها به یکی از معیارهای زیر برسند:

• 10،000 دلار در مجموع حق بیمه برای دو سال اخیر دوره تجربه؛ یا
• حق بیمه متوسط ​​5000 دلار در هر سال اگر دوره تجربه بیش از 2 سال باشد

اگر حق بیمه شما 4500 دلار، 5500 دلار و 4800 دلار در طول دوره تجربه باشد، شما برای امتیاز تجربه بر اساس معیارهای اول واجد شرایط خواهید بود.

ورق امتیاز

هنگامی که NCCI یا یک دفتر دولتی یک اصلاح کننده تجربه را منتشر می کنند، آژانس یک برگه رتبه بندی تجربه را فراهم می کند. برگه نشان می دهد که چگونه تعدیل کننده شما محاسبه شده است. این لیست کدهای مربوطه کلاس و حقوق و دستمزد قابل اعمال، شماره ادعا و تلفات مورد استفاده در محاسبات است. توجه داشته باشید که اگر شما متحمل خسارت بزرگی شده اید، تنها بخشی از این ضرر معمولا در محاسبه اصلاح کننده شما وجود دارد. اگر شما چندین تلفات کوچک را متحمل شده اید، تمام این تلفات ممکن است در محاسبه گنجانده شود. بنابراین، اصلاح کننده شما به طور کلی بیشتر تحت تاثیر قرار می گیرد، اگر شما به جای یک بزرگ، تلفات زیادی را متحمل شده اید.