وام های بانکی محدود برای شرکت های کوچک

چگونگی درک مفاد وام های محدود برای وام های کوچک تجاری

هنگامی که شرکت های کوچک درخواست یک وام بانکی یا یک وام وام بانکی می دهند و مورد تایید قرار می گیرند، قرارداد وام معمولا شامل ضمانت های وام یا محدودیت می شود. قرارداد وام محدود کننده صرفا بیانیه ای در توافق وام بین وام گیرنده و وام گیرنده (در این مورد، کسب و کار کوچک) است که می گوید که کسب و کار کوچک می تواند و در حالی که آن را به وام بانکی پرداخت می کند نمی تواند انجام دهد.

شرکت هایی که بانک ها ریسک بالاتری را در نظر می گیرند، میثاق های محدودتری را در بر می گیرند.

شرکت هایی که بانک ها در معرض خطر کمتری قرار می گیرند، ضمانت محدود کننده ای دارند. ریسک توسط تعدادی از عوامل بوسیله بانک تعیین شده است از جمله اعتبار ، صورتهای مالی ، جریان نقدی ، وثیقه ، بیمه کسب و کار و طرح کسب و کار شما. عوامل دیگر نیز ممکن است به مصلحت محدود کننده استفاده شود.

مصارف وام مثبت یا مثبت

مصارف قانونی چیزهایی است که کسب و کار کوچک یا وام گیرنده باید انجام دهد در حالی که وام تجاری خود را بازپرداخت می کند. نمونه هایی از مصادیق مثبت یا مثبت بسیار اساسی هستند - تعهدات مالی را تامین می کنند، مالیات می پردازند و جریان نقدی مثبت را حفظ می کنند. سایر مصنوعات معتبر تأییدآمیز عبارتند از حفظ بیمه کسب و کار، حفظ وثیقه و ثبت دقیق آن.

این بانک همچنین ممکن است از کسب و کار کوچک بخواهد سطوح خاصی از نسبت های مالی خاص را حفظ کند. نمونه هایی از نسبت های مالی که بانک ها ممکن است تماشا کنند عبارتند از نسبت بدهی نسبت به حقوق صاحبان سهام ، نسبت بدهی نسبت به دارایی و سرمایه کارکنان خالص شرکت.

مصوبات وام های محدود کننده یا منفی

مصارف منفی معامله رفتار وام گیرنده را به نفع بانک محدود می کند. به عبارت دیگر، کسب و کار کوچک که پول را قرض می گیرد، باید از انجام اقدامات خاص خودداری کند. رایج ترین قرارداد منفی، نیازمند شرکت نیست که از هر قرض دهنده دیگری قرض بگیرد.

مذاکره با مصارف وام با بانک خود

شرکت قوی تر شما از لحاظ مالی، جایگاه بهتر شما برای مذاکره با پیمان های وام با بانک خود است. بانک ها از مصارف وام استفاده می کنند تا از منافع خود محافظت کنند و ریسک خود را محدود کنند. با این حال، آنها نمی توانند وام خود را برای کسب و کار کوچک خود، اگر آنها نمی خواهند کسب و کار شما موفق شود. بنابراین اتاق برای مذاکره وجود دارد. شما باید با ارائه یک طرح کسب و کار به خوبی توسعه یافته، با اظهارنامه های مالی ، به منظور مذاکره با پیمان با بانک، ارائه دهید.

نظارت بر مصارف وام و معامله با نقض میثاق

صاحب کسب و کار کوچک باید به طور مداوم نظارت کند که آیا شرکت با ضمانت وام موافقت می کند یا خیر، ترجیحا با اظهارات مالی فعلی و پیش بینی شده. بهتر است CPA شما به شما در انجام این کار کمک کند، زیرا هرکدام از صاحبان کسب و کار کوچک کارشناس مالی نیستند.

یکی از مهم ترین وظایف CPA این است که مطمئن شوید کسب و کار کوچک هیچ کدام از مصارف وام را نقض نمی کند. گاهی اوقات نقض عهد اجباری اجتناب ناپذیر است. برای مثال، اگر نسبت بدهی نسبت به دارایی بالاتر از سطح تعیین شده توسط آن پیمان خاص وام باشد، چه اتفاقی خواهد افتاد؟ پاسخ کوتاه این است که به شدت نقص بستگی دارد.

مجازات اعمال شده توسط بانک می تواند از یک نامه در پرونده کسب و کار کوچک به بانک درخواست وام باشد. دیگر مجازات های میان محدوده ممکن است شامل افزایش نرخ بهره وام یا نوعی مجازات مالی یک بار باشد.