وام های تجاری کوتاه مدت و تامین مالی بدهی

تامین مالی بدهی برای کسب و کار شما برای نیازهای سرمایه کوتاه مدت

هر دوی این بدهی ها و تأمین مالی سهام ، جایگاه قانونی را در همه، اما کوچکترین از کسب و کار. اگر ما بر روی تامین مالی بدهی تمرکز کنیم، اکثر شرکت های کوچک به طور سنتی بیشتر از وام های تجاری خود را از بانک های تجاری به صورت وام های کوتاه مدت دریافت می کنند . این وام های کوتاه ممکن است کوتاه مدت، متوسط ​​و یا بلند مدت داشته باشند. طول دوره های مختلف پرداختن، نه تنها زمان های مختلف زمانی است که شرکت می تواند وام ها را بازپرداخت، بلکه اهداف مختلف وام را نیز داشته باشد.

وام های کوتاه مدت کسب و کار چیست؟

بنگاه های کوچک به جای تأمین مالی بدهی درازمدت اغلب به وام های کوتاه مدت نیاز دارند. اکثر وام های کوتاه مدت که به صورت کوتاه مدت طبقه بندی می شوند معمولا یک سال یا کمتر از یک سال دارند. آنها باید ظرف یک سال به وام دهنده پرداخت شوند. اغلب وام های کوتاه مدت اغلب سریعتر از آن بازپرداخت می شوند، اغلب در عرض 90 تا 120 روز. وام های کوتاه مدت با شرایط کوتاه مدت می توانند به شما کمک کنند تا نیازمندی های فوری برای تامین مالی را بدون نیاز به یک تعهد بلند مدت در مدت زمان کوتاهی تضمین کنید.

اهداف تأمین مالی بدهی کوتاهمدت

وامهای کوتاه مدت برای کسب و کارهایی که در طبیعت فصلی هستند، مانند کسب و کارهای خرده فروشی که باید برای فصل تعطیلات آماده شوند، مفید است. چنین کسب و کار ممکن است به وام کوتاه مدت برای خرید موجودی به خوبی قبل از تعطیلات نیاز داشته و قادر به پرداخت وام تا پس از تعطیلات باشد. این استفاده کامل برای وام تجاری کوتاه مدت است.

استفاده های دیگر برای وام های کوتاه مدت کسب و کار برای جمع آوری سرمايه های سرمايه گذاری برای پوشش دادن موقت کمبود بودجه است تا بتوانيد حقوق و دستمزد و ساير هزينه ها را برآورده کنيد.

برای مثال ممکن است منتظر مشتریان اعتباری باشید که قبض خود را پرداخت کنند. برای پرداخت صورتحساب خود ممکن است به وامهای کوتاه مدت نیز نیاز داشته باشید؛ یعنی برای برآورده ساختن حساب های خود پرداخت (آنچه شما به تامین کننده خود مدیون) تعهدات. شما حتی ممکن است یک وام کوتاه مدت برای صرفه جویی در جریان نقدی خود داشته باشید، مخصوصا اگر شرکت شما یک تجارت چرخه ای باشد.

واجد شرایط برای وام کوتاه مدت

برای واجد شرایط بودن وام کوتاه مدت، شما باید مستندات جامع را به وام دهنده خود بدهید، آن هم یک بانک، اتحادیه اعتباری، یک بانک متقابل یا نوع وام دهنده دیگر. وام دهنده حداقل حداقل یک سابقه تاریخ پرداخت خود را برای وام های دیگر که ممکن است داشته باشید، شامل تاریخچه پرداخت به تامین کنندگان شما (حساب های قابل پرداخت) و تاریخچه جریان نقدینگی شرکت شما برای 3-5 سال گذشته خواهد بود. همچنین اگر قرض دهنده درخواست آن را داشته باشد باید آماده باشد که صورتحساب درآمد خود را برای مدت مشابهی منتقل نماید. تمام مستندات باید در یک فرمت حرفه ای باشد.

شرایط واجد شرایط برای وام کوتاه مدت کمک خواهد کرد تا تعیین کنید آیا وام توسط وثیقه تضمین شده یا نه و یا اینکه وام غیرقانونی یا امضاء خواهد شد یا خیر.

کوتاه مدت در مقایسه با نرخ بهره بلند مدت وام

در یک اقتصاد طبیعی، نرخ بهره وام های کوتاه مدت بالاتر از نرخ بهره وام های بلند مدت است. با این حال، در اقتصاد رکود اقتصادی، نرخ بهره ممکن است کم باشد و نرخ وام کوتاه مدت ممکن است کمتر از نرخ وام بلند مدت باشد. نرخ وام کوتاه مدت معمولا بر اساس نرخ بهره اصلی و بعضی از حق بیمه است. بانک یا سایر وام دهندگان تعیین کننده حق بیمه با تعیین اینکه چه ریسک شرکت شما به آنهاست، تعیین می شود.

آنها این کار را با نگاه کردن به اسنادی که به آنها داده اید به منظور واجد شرایط بودن وام کوتاه مدت انجام می دهند.

نرخ بهره وام کوتاه مدت می تواند به روش های مختلفی محاسبه شود. شما می خواهید وام دهنده خود را برای محاسبه نرخ بهره در راه مقرون به صرفه ترین برای شما. نگاهی به شیوه های مختلف در کوتاه مدت می توان محاسبه نرخ بهره و استفاده از آن را به عنوان راهنمای شما در هنگام صحبت با افسر وام بانکی. همچنین اطمینان حاصل کنید که در مورد نرخ بهره اولیه جاری آگاه هستید، بنابراین می توانید هوشمندانه به افسر وام بانکی صحبت کنید، زیرا نرخ بهره خود را در مورد وام کوتاه مدت خود مورد مذاکره قرار می دهید.

وام برای شروع کسب و کار و کسب و کارهای کوچک

برای یک شرکت راه اندازی یک وام کوتاه مدت امکان پذیر است. این به این دلیل است که وام های کوتاه مدت به دلیل زمان بلوغ آنها، کمتر از پرداخت های درازمدت خطرناک هستند.

بنگاه های راه اندازی باید مدارک گسترده ای را برای وام دهنده ارائه دهند، از قبیل پیش بینی های صورتهای مالی برای 3-5 سال آینده همراه با صورت های مالی پیش بینی شده برای مدت مشابه . آنها باید توضیح دهند که درآمدشان از چه زمانی و از چه زمانی انتظار می رود پرداخت شود.

اکثر شرکت های راه اندازی تنها برای وام های امن از وام دهنده واجد شرایط هستند. به عبارت دیگر، شرکتهای راه اندازی باید نوع وثیقه ای برای تأمین وام با وام دهنده ارائه دهند.

در دسترس بودن وامهای کوتاه مدت برای کسب و کارهای کوچک ضروری است برای اینکه اقتصاد ما به طور مساوی کار کند. بدون تأمین مالی کوتاه مدت، کسب و کارهای کوچک به معنای واقعی کلمه نمی توانند کار کنند. آنها نمی توانند موجودی خود را خریداری کنند، کمبود سرمایه کار کنند ، پایگاه مشتریان و یا عملیات خود را افزایش دهند یا رشد کنند. هنگامی که بانک های تجاری در طول رکود بزرگ و بعد از آن سیاست های وام های خود را سخت تر کردند، به دلیل این مسائل بسیار، کسب و کارهای کوچک و اقتصاد رنج می برد.