پذیرش خطرات
بیمه گران در حال تصدی ریسک هستند.
هنگامی که یک بیمه گر یک قرارداد بیمه را صادر می کند، موافقت می کند که در ازای حق بیمه، از خط مشی خاصی از طرف دارنده بیمه در نظر بگیرد. بیمه گذاران تصمیم می گیرند کدام ریسک ها بر اساس احتمالات فرض شود. آنها با بیمه کردن تعداد زیادی از بیمه گذاران با ویژگی های مشابه و احتمال کمبود خسارت، پول می گیرند.
برای اینکه در کسب و کار باقی بماند، بیمه گذار باید در مورد نوع خطراتی که در نظر دارد، انتخاب شود. در غیر این صورت، می تواند پول بیشتری را در ادعا و هزینه صرف کند، زیرا در حق بیمه جمع آوری می شود. اگر درآمد سرمایه گذاری آن کمبود را پوشش ندهد، بیمه گذار می تواند ورشکسته شود.
هر بیمه گر تصمیم می گیرد چه نوع ریسک هایی را که می خواهد بیمه کند و چه پوشش هایی که می خواهد به فروش برساند. هنگامی که تصمیم گرفته است در یک استراتژی بازار، بیمه گذار قوانینی را ایجاد کند. بیمه گذاران بیمه باید هنگام انتخاب متقاضیان و تجدید سیاست ها از این قوانین پیروی کنند.
آنچه که تحت پوشش بیمه گذاران قرار دارد
هنگامی که یک برنامه بیمه کسب و کار را به یک بیمه گر ارسال می کنید، یک شرکت بیمه خطرات شرکت شما را ارزیابی می کند.
یک متقاضی بیمه نشان دهنده خطر ادعاهای آینده است. بیمه گذار کسب و کار شما را تجزیه و تحلیل خواهد کرد تا حساسیت خود را نسبت به تلفات آینده محاسبه کنید. اگر کسب و کار خود را با استانداردهای بیمه گذار مطابقت داشته باشد، بیمه گذار یک سیاست را صادر می کند.
بیمه گذاران بیمه در هنگام بررسی برنامه های بیمه از اطلاعات هر دو هدف و ذهنی استفاده می کنند.
نمونه هایی از اطلاعات عینی عبارتند از کارنامه رتبه بندی تجربه ، تاریخ ادعای شما و گزارش خودرو موتور. نمونه ای از اطلاعات ذهنی، نشان دهنده درخواست بیمه شما توسط نماینده بیمه شما است که ساختمان شرکت شما در شرایط عالی است.
یک بیمه نامه ممکن است اطلاعات منفرد و ذهنی در مورد کسب و کار شما را از یک منبع به دست آورد. به عنوان مثال، فرض کنید بیمه گذار شما یک بازرسی فیزیکی از محل شما را انجام می دهد. این گزارش نشان می دهد که ساختمان شما دارای یک سقف فلزی (یک واقعیت عینی) است و شیوه های نگهداری و نگهداری خانه شما رضایت بخش است (یک نظر ذهنی).
هنگام ارزیابی خطرات شرکت شما چه جنبه هایی از کسب و کار شما را تحت تاثیر قرار می دهد؟ پاسخ بسته به نوع بیمه ای که می خواهید، تا حدودی متفاوت است. به عنوان مثال، یک بیمه اموال ساختمان، اشغال، حفاظت و قرار گرفتن در معرض ( COPE ) ساختمان شما را در نظر می گیرد. یک شرکت خودروی خودکار سوابق رانندگی کارکنان را ارزیابی خواهد کرد. همچنین تعدادی از عوامل وجود دارد که بیمه گذاران تجاری بدون توجه به نوع بیمه ای که خریداری می کنند در نظر بگیرید. در اینجا چند نمونه است:
- محل کسب و کار شرکت شما
- تاریخچه تلفات شرکت شما
- ماهیت عملیات تجاری شرکت شما
- تعداد سالهای شرکت شما در کسب و کار بوده است
- فروش سالانه یا درآمد حاصل از کسب و کار شما
- نوع سازمان تجارت (مالکیت شخصی، شرکت و غیره)
- آیا شرکت شما یک برنامه ایمن رسمی دارد؟
- نام بیمه قبلی شما
- این که آیا هر بیمه در 3 سال گذشته رد شده، لغو شده یا غیرقانونی بوده است
- این که آیا شما یا هر مدیر شرکت متهم شده اید یا متهم به تقلب، رشوه خواری یا سرقت شده اید
- این که آیا شما نقض آتش نشانی یا اصلاحیه ایمنی را اصلاح کرده اید
- این که آیا شما در طی 5 سال گذشته ورشکستگی، سلب حق اقامه دعوی یا جبران مجدد را تجربه کرده اید
کاهش خطر شما
موارد متعددی وجود دارد که می توانید برای کاهش ضرر و زیان شرکت خود انجام دهید. این استراتژی های کاهش خطر می تواند کسب و کار شما را برای بیمه گران جذاب تر کند.
آنها همچنین می توانند کمک هزینه های خود را کاهش دهند.
یک گام مهم این است که یک برنامه ایمنی رسمی ایجاد کنید (اگر شرکت شما قبلا نداشته باشد). در صورت نیاز به کمک به تنظیم برنامه خود، با بیمه گر خود تماس بگیرید. کارکنان خود را در مورد برنامه خود آموزش دهید و آن را در محل خود قرار دهید. آنها را تشویق کنید تا به شما در اجرای آن کمک کنند.
ثانیا، اطمینان حاصل کنید که محل کار شما با تمام استانداردهای OSHA قابل اجرا است . اگر سوالی در مورد استاندارد دارید، با آژانس برای کمک تماس بگیرید. شما همچنین باید از منابع آزاد OSHA برای کسب و کارهای کوچک استفاده کنید. به عنوان مثال، شما می توانید از OSHA بخواهید یک بازرسی امنیتی رایگان از محل خود را ترتیب دهد. شما همچنین می توانید از NIOSH یک بازرسی خطرناک بهداشت عمومی درخواست کنید.
راه سوم برای کاهش خطرات شرکت شما این است که از اداره کنترل ریسک بیمه گر خود درخواست کنید. نماینده کنترل خطر میتواند از محل شما بازدید کند و پیشنهادات در مورد راههای کاهش تلفات را ارائه دهد. گوش دادن به مشاوره و ایجاد هر گونه تغییر ممکن است.
چهارمین استراتژی کاهش تلفات این است که ادعاهای قبلی خود را تجزیه و تحلیل کنید. تصور کنید که تصادفات چه اتفاقی می افتد و چه کاری می توانید انجام دهید تا از آنها اجتناب کنید. بعد، هر تغییری لازم است برای جلوگیری از تلفات مشابه در آینده. به عنوان مثال، فرض کنید که یکی از کارگران شما یک خودروی مسافری را در حین رانندگی یک وسیله نقلیه متعلق به یک خودرو به پایان رساند. هنگامی که حادثه رخ داد، کارگر شما در تلفن همراه صحبت می کرد. شما می توانید برای جلوگیری از حوادث آینده ناشی از رانندگی منحرف با ممنوعیت کارکنان از استفاده از تلفن همراه خود در حین استفاده از وسیله نقلیه کمک کنید.