چرا پوشش ممکن است دشوار باشد
هنگامی که یک کارفرمای دشواری به دست آوردن سیاست جبران خسارت کارگران دارد، معمولا یک یا چند ویژگی ذیل دارد.
- تاریخچه ضعف ضعیف این شرکت چندین ادعای کوچک و یا چندین مورد بزرگ را تجربه کرده است. برای یک بیمه نامه ، یک تاریخچه از دست رفتن فقیر، نشانه ای است که کارفرمایان برنامه ایمنی کافی ندارند.
- بیمه گران کسب و کار جدید به تاریخ های از دست رفته برای پیش بینی تجربه از دست دادن در آینده متکی هستند. برای بیمه کردن یک شرکت جدید، که تاریخی از دست دادن ندارد، بیمه گران باید یک قمار را بپردازند که این تجربه از دست رفته خوب خواهد بود. برخی از بیمه گران نمی خواهند این شانس را بگیرند.
- بسیار کوچک کسب و کار یک شرکت بسیار کوچک می تواند تنها تعداد کمی از کارگران را استخدام کند. یک نیروی کار کوچک به احتمال زیاد یک حق بیمه برای کارگران کوچک تولید خواهد کرد. یک بیمه گر ممکن است حق بیمه را در رابطه با ریسک ادعاهایی کم کند.
- مشاغل خطرناک برخی از عملیات تجاری به طور ذاتی برای کارکنان خطرناک است. نمونه هایی از قبیل سقف، هرس درخت، نقاشی پل و نصب نورد فولاد است. هنگامی که کارکنانی که چنین فعالیت هایی را انجام می دهند، مجروح می شوند، آسیب ها شدید هستند. صدمات شدید منجر به ادعاهای بزرگی برای کارگران می شود. بنابراین، بسیاری از بیمه گران پوشش های کارگران را به کارفرمایان در مشاغل پر خطر ارائه نمی دهند.
طرح ریسک اختصاص یافته
از آنجا که بعضی از کارفرمایان نمی توانند در بازار داوطلبانه پوشش گارانتی را به دست آورند، هر ایالت یک برنامه ریسک اختصاص داده شده را ایجاد کرده است. یک طرح ریسک اختصاصی، بازار آخرت است. این یک منبع برای کارفرمایانی است که جایگزین ندارند. برنامه ریسک اختصاص یافته نیز به عنوان بازار باقی مانده نامیده می شود.
برنامه ریسک اختصاص یافته از دولت به دولت متفاوت است. در برخی از کشورها برنامه ریسک اختصاص داده شده توسط NCCI اداره می شود . در سایر ایالت ها ممکن است این طرح توسط یک بیمه گر تعیین شده، صندوق بیمه ای دولتی یا اداره رتبه بندی دولتی اداره شود.
اکثر ایالت ها نیازمند بیمه گرانی هستند که پوشش داوطلبانه را در بازار داوطلبانه برای شرکت در بازار باقی مانده نیز ارائه می دهند. ممکن است بیمه گرها مجبور شوند به یک استخر بیمه بازنشستگی دولتی بپیوندند و یا یک درصد از بیمه گذاران ریسکی اختصاص داده شوند. بیمه گران در یک بیمه بیمه اتکایی سهم حق بیمه و زیان های بیمه گران را در طرح ریسک اختصاص یافته.
چگونه برای دستیابی به پوشش
اگر شما نمی توانید پوشش بیمه گارانتی دریافت کنید، بیمه خود را اعلام کنید. او می تواند از طرف شما برنامه ای را برای برنامه ریزی دولت ارائه دهد. اگر نماینده ای نداشته باشید، می توانید اطلاعات مربوط به برنامه ریسک تعیین شده توسط دولت خود را با در اختیار داشتن اداره بیمه ای دولت یا اداره پاداش های کارکنان خود بدست آورید.
توجه داشته باشید که یک برنامه ریسک اختصاص داده شده، درخواست شما را قبول نخواهد کرد اگر شما حق بیمه فوق العاده را به بیمه گران گارانتی کارگران بدهکارید. همچنین، شما باید برای پوشش درخواست کرده باشید و توسط یک یا چند بیمه گر (انحصاری توسط دولت) انکار شده است.
معایب
برای بیمه گذاران، برنامه های تعیین شده توسط دولت، دارای معایبی هستند.
- هزینه کارفرمایان بیمه شده توسط برنامه ریسک های اختصاص داده شده، نرخ های بالاتر را نسبت به کسانی که در بازار داوطلب بیمه می شوند، پرداخت می کنند. بیمه گذاران که تجربیات تجربی بیش از 1.0 نیز ممکن است به اضافه هزینه اضافه شود. علاوه بر این، اغلب برنامه های ریسک ریسک تخفیف ویژه ای را ارائه نمی دهند (نوعی تخفیف در صورتحساب های بزرگتر).
- هیچ گزینه ای از بیمه گذاران بیمه نامه در یک طرح ریسک اختصاص داده نمی تواند بیمه گر خود را انتخاب کند. در عوض، آنها به یک بیمه گر اختصاص داده می شوند که مسائل و خدمات خود را به سیاست خود اختصاص دهند.
- هیچ طرح پرداختی برنامه ریزی شده برای برنامه ریزی به طور معمول ارائه نمی دهد. صاحبان بیمه باید از پیش پرداخت حق بیمه خود پرداخت کنند.
- پوشش کمتر برنامه ریسک اختصاصی ممکن است از یک فرم سیاست استفاده کند که به عنوان فرم استاندارد که در بازار داوطلبانه مورد استفاده قرار نمی گیرد، به همان اندازه وسیع است. این به ویژه هنگامی درست است که سیاست ها توسط صندوق های بیمه ای دولتی صادر می شود. چنین سیاست هایی معمولا پوشش را به جراحات در آن کشور محدود می کند. آنها ممکن است پوشش جسمی را که در جاهای دیگر رخ داده است ارائه ندهند.