گام های بیمه گذار در بیمه های بیمه
در اینجا یک مثال از نحوه عملکرد subrogation است. فرض کنید ساختمان تجاری بیل سوخته است. بیمه اموال بیل او را 2 میلیون دلار می پردازد، هزینه برای جایگزینی ساختمان. بیمه گر متوجه می شود که آتش سوزی ناشی از استفاده غفلت از یک مشعل ضربه توسط همسایه بیل، استیو است.
بیمه گذار استیو را متهم به جبران 2 میلیون دلار که به بیل برای آسیب آتشساری پرداخت می شود.
اگر بیل بیمه اموال نداشته باشد، او حق دارد که استیو را برای هزینه اش عوض کند. از آنجا که بیمه بیل به خاطر از دست دادن او جبران شد، حق بیل به استیو دادخواست را به بیمه گذار منتقل می کند. بیمه گر "قدم به کفش بیل" می رسد، به این معنی که هر گونه حقوق بیل را به استیو سوء استفاده می کند.
بیمه گران ممکن است حق تقاضای خود را از یک قانون یا قرارداد به دست آورند. بسیاری از بیمه نامه ها شامل یک ماده معوقه می شود که در زمانی که بیمه گذار (یا به نمایندگی از) بیمه شده از دست داده است . این بند به بیمه گر حق برخورداری از مبلغ پرداخت ضرر را از طرف حزب که باعث از دست دادن است، می دهد. بیمه گر ممکن است این حق را داشته باشد، حتی اگر در سیاست مشخص نشده باشد. بسیاری از ایالت ها قوانین مربوط به فروپاشی قانونی را تصویب کرده اند که به بیمه گذاران اجازه می دهد تا پس از آنکه بیمه خود را به طور کامل از دست دادند، جبران کنند.
مقررات متداول متداول
اکثر بیمه های کسب و کار شامل یک بند است که حقوق زیردریایی بیمه گر را توضیح می دهد. معمولا در شرایط سیاست ظاهر می شود. در سیاست های ایزو ، بند تحریم معمولا تحت عنوان انتقال حقوق بازپرداخت علیه دیگران به ما قرار می گیرد. مفاد subrogation ممکن است از یک سیاست به یک دیگر متفاوت باشد اما همه آنها یک هدف کلی دارند.
آنها به بیمه گذار اجازه می دهند که هزینه های از دست رفته از طرف حزب که موجب از دست دادن است، بازیابی شود.
1. سیاست های مالکیت تجاری
بسیاری از سیاست های اموال تجاری حاوی مقررات زیرزمینی مانند آنچه در استاندارد ISO مطرح شده است. بخشی از این بند زیر نشان داده می شود:
اگر شخصی یا سازمانی که برای پرداخت آن در این قسمت پوشش داده شده است، حق دارد که از جبران خسارت جبران شود، این حقوق به میزان پرداخت ما منتقل می شود.
برای دیدن نحوه استفاده از این بند، مثال زیر را در نظر بگیرید:
جنیفر مالک یک ساختمان کوچک تجاری است که برای استفاده از یک فروشگاه حیوان خانگی مراقبت از حیوانات استفاده می کند. جنیفر این ساختمان را تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه کرده است. یک روز، جنیفر با یک مشتری خزدار مشغول صحبت کردن با یک رونق شدید است. یک لحظه بعد، یک دیوار از ساختمان او فرو می ریزد و سپس به شعله های آتش می افکند. آتش نشانی به زودی وارد آتش خاموش می شود.
ساختمان جنیفر آسیب قابل توجهی را متحمل شده است. آتش سوزی نتیجه یک انفجار دیگ بخار در ساختمان بعدی بود. دیگ بخار منفجر شد، زیرا بیل، صاحب ساختمان، به درستی آن را حفظ نکرد. بیمه اموال جنیفر برای خسارت آتش به ساختمان اش پرداخت می کند و سپس علیه لایل قرارداد دارد.
به این ترتیب، آن را به دادخواست بیل به دنبال جبران هزینه برای مبلغی که به جنیفر پرداخت می شود، داد. از آنجایی که بیمه گر جنیفر برای جبران خسارت جبران شده (جبران) جبران شده است، این حق وی را به شکایت بیل محکوم می کند. بیمه گر حق دارد بیل را فقط برای مبلغی که به جنیفر پرداخت می کند، دنبال کند.
2. سیاست های مسئولیت پذیری تجاری
اکثر سیاست های مسئولیت کسب و کار حاوی همان معیار subrogation است که به عنوان استاندارد ISO کلیه مسئولیت پذیری عمومی ظاهر می شود. این بند بیان می کند که اگر بیمه شده حق دارد که تمام یا بخشی از هر گونه پرداختی که بیمه گر تحت خط مشی قرار داده است، پرداخت شود، این حقوق به بیمه گذار منتقل می شود. مثال زیر نشان می دهد که چگونه این بند اعمال می شود.
Sally دارای یک فروشگاه لباس خرده فروشی به نام Rags to Riches است. یک روز، یک فروشگاه مشتری سفر می کند و بر روی کاشی کف ناخالص می افتد ، شکستن پای او.
مشتری سوء قصد دارد به آسیب های بدنی به غنیمت بپردازد. ادعای بیمه مسئول Sallie است. پس از آن قراردادی را مطرح می کند که کف سلی را برای مبلغی که به مشتری قربانی داده است، نصب کرده است. بیمه گر متعهد می شود که پیمانکار کف مناسب کف را نصب کرده و غفلت آن سبب صدمه مشتری شده است. از آنجا که بیمه گذار برای پرداخت هزینه ادعای سلیسی را پرداخت کرده است، به حقوق وی برای دعوی قراردادی مشمئز کننده احترام می گذارد.
3. سیاست های تجاری تجاری
سیاست خودکار خودروی تجاری حاوی مقررات مربوط به تقارن مشابه با مقررات مربوط به مالکیت ایزو است. این بند اساسا بیان می کند که آیا بیمه گذار ادعای خودکار و یا آسیب فیزیکی را پرداخت می کند، و شخص دیگری به غیر از بیمه مسئول آسیب یا آسیب است، بیمه گر ممکن است از طرف این دادگاه شکایت کند که میزان پرداخت ادعای خود را بهبود بخشد.
4. سیاست های جبران خسارت کارگران
خط مشی جبران خسارت کارگران NCCI استاندارد شامل دو بخش تقلب: یکی تحت بخش اول، جبران خسارت کارگران، و دیگری تحت بخش دوم، مسئولیت کارفرمایان. هر دو تحت عنوان Recovery From Others هستند
بند الحاقی که در قسمت اول به چشم می خورد، حق بیمه و حقوق کارمند مجروح را به بیمه گذار می دهد تا پرداخت هایی را که از هر کسی که مسئول آسیب های کارگری است، پرداخت کند. به عنوان مثال، فرض کنید که شرکت شما یک سیاست گارانتی کارگران را خریداری کرده است. یکی از کارکنان شما در یک تصادف ناشی از سهل انگاری راننده دیگر مجروح شده است. بیمه کننده شما مزایای غرامت کارگران را به کارگران می دهد. پس از آن، راننده سهل انگاری برای هزینه های مزایایی که به کارمند شما پرداخت می شود، شکایت می کند.
در برخی از ایالت ها، کارگران مجروح می توانند راننده سهل انگاری را محکوم کنند و جایزه بگیرند. با این حال، اکثر ایالت ها کارگران را از "غرق شدن دوگانه" منصرف می کنند (دریافت ضبط مکمل برای یک آسیب). این بدان معنی است که یک کارگر که خسارت را از طرف سهل انگاری جمع آوری می کند، بیمه گذار را برای هزینه های مزایایی که دریافت کرده است، بازپرداخت می کند. هنگامی که بیمه گر بازپرداخت شده است، کارگر ممکن است مجاز به حفظ هر گونه خسارت باقی مانده باشد.
بند مقرره ای که در بخش مسئولیت کارفرمایان ظاهر می شود، حق بیمه را برای هر کسی که مسئول جراحتی است که بیمه کننده تحت معامله پرداخت کرده است، به دست آورد. به این معنی است که اگر بیمه گر به علت صدمه به یک کارمند خسارت پرداخت کند، ممکن است حزب را که سبب صدمه در پرداخت آن شده است، بپردازد.
شما باید حقوق بیمه گذار را حفظ کنید
هنگامی که یک بیمه گر یک ادعا را پرداخت کرده است، حق برخورداری از هر گونه حقوقی که در برابر حزب غفلت دارد دارید. اگر شما حقوق خود را رها کرده اید، هیچ یک از آنها به بیمه گر منتقل نمی شود. به همین علت، تقریبا تمام شرایط تقلید عبارتند از زبان که نیاز به محافظت از حق بیمه گران برای احضار حزب غفلت دارد . اکثر مقررات شما را ممنوع می کند (از دادن) حق برخورداری از شخص مسئول پس از اینکه از دست رفتن رخ داده است .
به عنوان مثال، فرض کنید که شما در حال رانندگی وسیله نقلیه تحت پوشش سیاست خودکار خودرو خود را هنگامی که شما با راننده دیگری عقب پایان. شما راننده دیگر را وعده می دهید که او را برای آسیب ناشی از وسیله نقلیه سوء استفاده نکنید. شما بند مقرر را نقض کرده اید.
پیش شرط ازدواج مجاز است
بسیاری از سیاست های املاک تجاری به طور خاص اجازه می دهد تا قبل از اینکه از دست دادن رخ داده، حقوق زیرزمینتان را لغو کنید. خط مشی های مسئولیت در مورد موارد پیش از از دست دادن خلوت است، اما توافق کلی این است که چنین تخلفاتی مجاز هستند، در صورتی که به طور خاص ممنوع نیست. این به این معنی است که شما می توانید یک قرارداد را امضا کنید که در آن شما وعده نکنید کسی را برای از دست دادن کسی سوء استفاده نکنید اگر هنوز از دست نداده اید. در موارد بسیاری از قراردادهای کسب و کار، بازپرداخت مطالبات ممنوع است .
به استثنای قانون مجازات پس از زایمان
یک استثناء در قانون حبس از دست رفته وجود دارد. سیاست مالکیت تجاری استاندارد اجازه می دهد تا پس از از دست دادن حقوق خود را از بین ببرید، اگر این لغو به نفع یکی از موارد زیر باشد:
- دیگر بیمه شده تحت سیاست است
- یک مستاجر از شما
- شرکتی که مالک یا کنترل شرکت شما است
- شرکتی که شما مالک یا کنترل می کنید