متخصصان کسب و کار مانند معماران، پزشکان و مشاوران کامپیوتر خود را به عنوان کارشناسان در زمینه خود نگه می دارند.
انتظار می رود این افراد انتظار داشته باشند استانداردهای مراقبت را که در صنعتشان غالب است، برآورده کنند. استانداردهای حرفه ای متفاوت است. در بسیاری از صنایع، انتظار می رود که متخصصان مانند یک فرد معقول در یک وضعیت مشابه با آموزش و تجربه معادل آن کار کنند.
تقریبا هر کسب و کاری که خدماتی را ارائه می دهد یا در صورت نیاز به مشاوره می پردازد، ممکن است مسئولیت مسئولیت حرفه ای داشته باشد. به عنوان مثال.
نمونه E & O سناریو
پیتر مالک برنامه نویسی یکپارچه، یک شرکت کوچک است که خدمات برنامه نویسی کامپیوتر را به شرکت ها ارائه می دهد. Peerless توسعه برنامه های نرم افزاری را که برای هر مشتری سفارشی می شوند. این شرکت برای مسئولیت تحت یک سیاست مسئولیت پذیری کلی استاندارد ISO بیمه می شود. Peerless دارای پوشش مسئولیت خطاهای و اتهامات نیست.
حدود یک سال پیش برنامه نویسی Peerless برای ایجاد یک سیستم مدیریت موجودی و ردیابی برای سخت افزار هری، زنجیره ای از فروشگاه های سخت افزاری استخدام شد.
Peerless این سیستم را ایجاد کرده و آن را در فروشگاه ها نصب می کند. این کار شش ماه قبل تکمیل شد. اکنون سخت افزار هری متهم به شرکت پیتر است. این پرونده ادعا می کند که برنامه کامپیوتری Peerless غیر قابل استفاده است زیرا پر از اشکالات است. همچنین ادعا می کند که Peerless موفق به آزمون مناسب برنامه نگردیده و هذیان آن هزینۀ هزینۀ هزینۀ هری را در زمان کار از دست داده است.
هری 100،000 دلار در معرض جبران خسارت قرار می دهد .
بعلاوه تقاضای هری، تحت عنوان سیاست عمومی مسئولیت پذیری برنامه نویسی Peerless، تحت پوشش قرار نخواهد گرفت. برای یک چیز، آسیب ادعا شده هری، زیان مالی است. این شرکت به دنبال صدمه به آسیب های جسمی ، آسیب های شخصی یا صدمه شخصی و تبلیغاتی نیست . علاوه بر این، آسیب ناشی از وقوع نبود، زیرا این اصطلاح در سیاست مسئولیت تعریف شده است. بدون پوشش برای دعوی تحت سیاست مسئولیت کلی آن و بدون پوشش خطا و اشکالات، Peerless خواهد شد به پرداخت خسارت و یا حل و فصل از جیب گیر کرده است. همچنین باید هزینه های قانونی را که پرداخت می شود، بپردازد.
انواع سیاست های E & O
بسیاری از سیاست های E & O برای انواع خاصی از متخصصان طراحی شده اند. برای مثال، معماران و مهندسان E & O سیاست ها برای حرفه ای طراحی طراحی شده اند. به همین ترتیب، سیاست های حرفه ای وکلا برای وکلای طراحی شده اند و سیاست های دزدی در مورد دندانپزشکان در نظر گرفته شده است. اگر یک فرم خاص صنعتی موجود نباشد، یک بیمه گر ممکن است پوشش E & O را با استفاده از یک سیاست مسئولیت حرفه ای متفاوتی ارائه دهد. این فرم غیرواقعی E & O برای استفاده از متخصصان غير سنتی مانند مشاوران، آژانس های مسافرتی و مديران ساختمانی اغلب استفاده می شود.
ویژگی های مشترک E & O Policies
فرم های پوشش E & O استاندارد نیستند، بنابراین آنها از یک نوع به نوع دیگر متفاوت است و از یک بیمه گر به بعد متفاوت است. با این وجود، سیاست ها دارای ویژگی های مشترک بسیاری هستند.
ادعاهای ساخته شده
اکثر خطاهای خطا و خطاهای حذف شده ، ادعا شده است ، به این معنی که آنها ادعاهایی را که در طول دوره سیاست ارائه شده اند ، پوشش می دهند. برای ادعای پوشش داده شده، باید در طول مدت خط مشی در برابر بیمه شده باشد.
بعضی از سیاست ها پوشش را به ادعاهای ساخته شده و گزارش شده در طول دوره سیاست محدود می کند. این به این معنی است که ادعاهای تحت پوشش تنها در صورتی است که آنها در برابر بیمه ایجاد شده و در طول مدت سیاست به بیمه کننده گزارش شوند.
بسیاری از سیاست های E & O یک تاریخ برگشت پذیر را تعیین می کنند. اگر یک تاریخ باقی مانده در اعلامیه های سیاست شما ذکر شده است، سیاست شما ادعای ناشی از اعمال، اشتباهات یا اشکالاتی را که در تاریخ یا بعد از آن رخ داده است، پوشش می دهد.
ادعاهای ناشی از اشتباهات یا اشکالاتی که قبل از تاریخ معکوس انجام داده اند، تحت پوشش قرار نمی گیرند. تاریخ برگشت پذیر باید تاریخ شروع اولین خط مشی E & O ادعا شده شما باشد. هر بار که سیاست شما تجدید می شود باید باقی بماند.
تضمین توافقنامه
پوشش شما سیاست شما را در قرارداد بیمه توصیف می شود. این بند معمولا با کلمات "ما خواهد پرداخت" شروع می شود. توافقنامه بیمه نامه بیانیه ای است که در آن چه بیمه گذار وعده می دهد در مقابل حق بیمه وعده داده شده است. یک قرارداد بیمه ای معمول E & O چیزی شبیه به این را بیان می کند:
"ما از طرف ضمانت بیمه شده پرداخت خواهیم کرد که متقاضی بیمه قانونی مجبور است که برای هر ادعایی که در ابتدای خط مشی را که از یک اقدام غیرقانونی بوجود آمده است، پرداخت شود."
این بدان معنی است که بیمه گذار خسارت و یا مصارف پرداختی را که شما به دلیل یک ادعای بر اساس یک اقدام غیر قانونی پرداخت می کنید، پرداخت می کند. کلمات «پرداخت از طرف» به این معنی است که بیمه گذار شما این هزینه ها را پیش از پرداخت به جای شما پرداخت می کند.
اصطلاح قانون غیر قانونی معمولا به معنای عمل، خطا یا بی توجهی است که شما ادعا در انجام یا عدم انجام خدمات حرفه ای انجام داده اید. خدمات حرفه ای ممکن است در تعاریف سیاست تعریف شود . در عوض، نوع خدمات تحت پوشش ممکن است در اعلامیه شرح داده شود. یک مثال «خدمات مشاوره نرم افزاری» است. توصیف خدمات تحت پوشش مهم است، زیرا مشخص می کند که انواع فعالیت هایی که توسط سیاست شما تحت پوشش قرار می گیرند. اطمینان حاصل کنید که این توصیف دقیقا نشان دهنده خدماتی است که کسب و کار شما را فراهم می کند.
دفاع
یکی از مهمترین پوشش های موجود در سیاست E & O پوشش دفاع است . این سیاست باید بیان کند که بیمه گر شما را در برابر ادعاهای تحت پوشش محافظت خواهد کرد. اگر دفاع نباشد، شما هزینه های دفاع را از جیب خود بردارید. بسته به سیاست، هزینه های دفاع ممکن است در داخل و یا خارج از حد پوشش داده شود. هزینه ادعای ادعا می تواند قابل توجه باشد. بنابراین، سیاستی که دفاع از خارج از حد را پوشش می دهد حفاظت بهتر را فراهم می کند.
انحصارها
مانند سایر خط مشی های بیمه ، اشکال E & O حاوی استثنائات است. در اینجا برخی از استثنائات است که معمولا در سیاست های E & O یافت می شود.
- آسیب های قهرمانانه
- اقدامات نادرست، جعلی و جنایتکارانه انجام شده توسط شما یا یکی دیگر از بیمه شده
- اقدامات غلط شما قبل از تاریخ شروع سیاست، آگاه بود
- اقدامات غلط یا ادعا می کند که شما تحت یک سیاست قبلی گزارش داده اید
- آسیب جسمی و یا صدمه به اموال
- مسئولیت پذیری تحت قرارداد
- اختلاف هزینه
- سود شما غیرقانونی به دست آورده است
- عدم حفظ بیمه
- تبعیض نژادی، جنسی، رنگ، اعتقاد و غیره
- آلودگی
این فهرست کامل نیست. احتمالا سياست شما شامل موارد اضافي اضافي است.
محدودیت ها و حفظ
بسیاری از سیاست های E & O حاوی محدودیت فردی و محدودیت جمع است. محدودیت فردی می تواند به هر ادعا یا هر عمل غیر قانونی اعمال شود. این نشان دهنده بیشترین میزان است که بیمه گذار برای خسارت و یا مصارف ناشی از یک ادعای واحد یا اقدام غیر قانونی پرداخت می کند. محدودیت کل بیشترین هزینه بیمه گر برای تمام خسارات وارده یا پرداخت های ناشی از تمام ادعاهایی که در طول دوره سیاست گذاری صورت می گیرد، پرداخت می شود. اگر هزینه های دفاع به محدودیت ها برسد، محدودیت های فردی و جمع آوری شامل هزینه های دفاع نیز خواهد شد.
برخی از سیاست های E & O شامل نگهداری ، نوعی كاهش می باشد. نگهداری مبلغی است که شما باید از هر جریمه پرداخت کنید. بسته به سیاست، احتباس ممکن است تنها به خسارات و یا خسارات و هزینه های ادعا شود.