برای درک چگونگی کار چتر، تصور کنید شما به یک ساختمان کم با سقف بلند تخت نگاه می کنید. سقف دارای بیش از حد است که فراتر از ساختمان در تمام جهات گسترش می یابد.
کف و دیوار ساختمان نشانگر سیاست های اولیه (اولیه) شما است. سقف چتر شما را نشان می دهد ارتفاع ساختمان نشان دهنده محدودیت های ارائه شده توسط سیاست های اساسی شما است. ضخامت سقف محدودیت های ارائه شده توسط چتر شما را نشان می دهد. سرازیری روی سقف پوشش های ارائه شده توسط چتر شما را نشان می دهد که در سیاست های اساسی شما وجود ندارد.
یک چتر حفاظت با ارزش را در برابر پرونده های بزرگی که می تواند شرکت شما را خراب کند، فراهم می کند. با این حال، قبل از خرید یک سیاست، چندین چیز که باید در نظر بگیرید، وجود دارد.
محدودیت ها
محدودیت های مورد نیاز شرکت شما تا حد زیادی بستگی به ماهیت کسب و کار شما دارد. به عنوان مثال، هتل ها، اپراتورهای جرثقیل و تولید کنندگان داروها به زیان های فاجعه بار منجر می شوند. آنها نیاز به محدودیت های چتر بالاتر نسبت به گفتن، یک فروشگاه خرده فروشی دارند. از نماینده یا کارگزار خود بخواهید که به شما در تعیین میزان پوشش شما نیاز پیدا کند.
پوشش ها
چتر باید پوشش هایی را ارائه دهد که توسط سیاست مسئولیت اساسی شما ارائه نشده است.
پوشش های مورد نیاز شرکت شما بستگی به نوع کسب و کار شما دارد. به عنوان مثال، اگر شرکت شما یک کارخانه آبجوسازی را اداره کند، ممکن است یک چتر را انتخاب کنید که شامل پوشش مسئولیت مشروب است . به همین ترتیب، اگر شرکت شما دارای یک قایق برای مشتریان سرگرم کننده باشد، شما ممکن است یک چتر را انتخاب کنید که شامل پوشش مسئولیت کشتی است.
هزینه
حق بیمه چتر بسته به حامل، محدودیت ها و پوشش های خریداری شما متفاوت است. از نماینده یا کارگزار خود برای ارزیابی چگونگی هزینه کل سیاست چتر خود درخواست کنید.
تغییر
دامنه پوشش ارائه شده توسط یک چتر می تواند به طور گسترده ای از یک بیمه گر به دیگری متفاوت باشد. به این ترتیب، خرید و مقایسه سیاست ها مهم است. یک مکان خوب برای شروع این است که بدست آورید نقل قول چتر از بیمه گر، که سیاست اصلی مسئولیت اصلی شما را صادر کرده است . هنگامی که یک نقل قول دارید، می توانید از آن به عنوان مبنایی برای مقایسه استفاده کنید. اگر بیمه گر مسئولیت شما چتر را ارائه ندهد، از نماینده یا کارگزار خود بخواهید تا حامل های جایگزین را پیشنهاد کند.
اشتباهات
در هنگام خرید چتر ، چند چیز وجود دارد که باید در نظر داشته باشید. اول، بسیاری از بیمه گران جایگزین "legalese" با زبان ساده مانند آن در بسیاری از سیاست های اولیه پیدا شده است. این چترها را برای خواندن آسان تر ساخته است. با این حال، برخی از چترها بسیار مشابه سیاست اصلی هستند که عمدتا تصاویر آینه هستند. این چترهای به اصطلاح ممکن است کمکی در صورت وجود داشته باشد، پوشش که توسط سیاست اولیه ارائه نشده است.
ثانیا، یک سیاست چتر ممکن است شامل مواردی باشد که در سیاست های اساسی شما وجود ندارد. در عوض، چتر ممکن است همان نوع از محرومیت را به عنوان سیاست اولیه شما داشته باشد، اما محرومیت در چتر ممکن است گستردهتر باشد.
به عنوان مثال، تخفیف مورد انتظار و یا تخلف در نظر گرفته شده در سیاست مسئولیت اساسی شما، استثنا را برای آسیب های جسمی و یا صدمات مالیت که منجر به استفاده از نیروی معقول برای محافظت از اشخاص یا ملک می شود، فراهم می کند. محرومیت در سیاست چتر شما شامل این استثنا نیست.
ثالثا، برخی از چترها حاوی احتباس خود بیمه یا "SIR" هستند. این نشان دهنده مبلغی است که شرکت شما از هر جایی که چتر را پوشش می دهد، از جیب خود پرداخت می کند، اما نه سیاست اساسی.
دوره سیاست
سرانجام، سیاست چتر شما باید تاریخ و زمان مشابه سیاست های اساسی شما آغاز و پایان یابد. تاریخ های سیاست مهم هستند چرا که بسیاری از چتر ها پوشش را به صدمات و یا آسیب هایی که در طول دوره سیاست چتر رخ می دهد، محدود می کند . مشکلات زمانی رخ می دهد که تاریخ ها مطابقت نداشته باشند. مثال زیر را در نظر بگیرید.
سرمایه ساخت و ساز تحت یک سیاست مسئولیت کلی عمومی با هر محدودیت رخداد 1 میلیون دلار و یک محدودیت عمومی جمع 2 میلیون دلار بیمه می شود. این سیاست از 1 ژانویه 2017 شروع می شود و به پایان می رسد در تاریخ 1 ژانویه 2018 است. سرمایه نیز تحت سیاست چتر که از 1 مارس 2017 تا 1 مارس 2018 اجرا می شود، بیمه می شود. در سال 2017، سه نفر در حوادث جداگانه در شغل سرمایه کشته شدند سایت های. هر فایل به اتهام ساخت و ساز سرمایه. ادعاها در تاریخ و برای مقادیر زیر نشان داده شده است.
20 ژانویه: 1،000،000 دلار
فوریه 20: 800،000 دلار
10 آوریل: 900،000 دلار
سیاست بدهی اولیه سرمایه، دو مورد اول را به طور کامل پرداخت می کند. هر یک از رخدادهای جداگانه منجر به خسارت شد که از حد هر رخداد تجاوز نکرد. با این وجود، این سیاست تنها 200000 دلار برای ادعای سوم پرداخت می کند، زیرا محدودیت عمومی مجمع استفاده شده است. بیمه چتر حاضر به پرداخت 800،000 دلار باقی مانده است. چرا؟ تنها ادعای سوم از آسیب دیدگی رخ داده است که در طول دوره سیاست چتر رخ داده است. کل مبلغ اساسی توسط سکونت پرداخت شده برای جراحات و آسیب هایی که در طی دوره سیاست چتر انجام می شود خسته نشده است. بنابراین، چتر چیزی را نمی پردازد.