کسب و کار شما را می داند
نماینده شما باید کسب و کار شما را درک کند. او نیاز به دانستن آنچه که شرکت شما انجام می دهد، چگونه کار می کند، جایی که در آن واقع شده است و دیگر جزئیات ضروری است.
نماینده شما یک خواننده ذهن نیست. شما در مورد کسب و کارتان بیشتر از هر کس دیگری می دانید. نماینده شما باید به شما اطمینان داده شود که اطلاعات را در اختیار شما قرار می دهد. اگر کار شما دارای خطرات منحصر به فردی مانند عملیات جانبی یا وابستگی به یک کسب و کار دیگر باشد، مطمئن باشید که به عامل خود بگویید.
ارزیابی خطر را انجام دهید
هنگامی که نماینده شما کسب و کارتان را درک می کند، باید به شما در ارزیابی خطرات خود کمک کند. از نماینده خود بپرسید کدام نوع تلفات معمولا توسط کسب و کارهایی مثل شما و شما چه کاری می توانید انجام دهید تا از آنها جلوگیری کنید. نماینده شما باید به شما در بررسی گزینه های خود برای مدیریت ریسک کمک کند. به عنوان مثال، نماینده شما ممکن است پیشنهاد کند که شما یک برنامه کنترل از دست دادن، یک خط مشی بیمه ای، بیمه خودکفائی و / یا انتقال خطر به شخص دیگری از طریق یک توافقنامه بازپرداخت ایجاد کنید .
تجزیه و تحلیل نیازهای پوشش شما
هنگامی که نماینده شما یک درک اولیه از خطر شرکت شما داشته باشد، باید نیازهای پوشش شما را تجزیه و تحلیل کند.
برخی از انواع بیمه، مانند مسئولیت خودکار و جبران خدمت کارکنان ، اجباری هستند. دیگران در قانون مجاز نیستند اما با این وجود حیاتی هستند. یک مثال بیمه مسئولیت عمومی است . برخی از انواع بیمه (مانند پوشش خسارت فیزیکی خودرو ) ارزشمند هستند اما همیشه ضروری نیستند. برای به حداکثر رساندن بودجه بیمه خود، از نماینده خود برای طبقه بندی پوشش هایی که وی پیشنهاد می دهد بر اساس سود نسبی خود برای کسب و کار خود، رتبه بندی کنید.
فروشگاه برای پوشش
گام بعدی این است که درخواست ها را از طرف شما به یک یا چند شرکت بیمه ارسال کنید . اگر از یک عامل مستقل استفاده می کنید ، باید با محصولات ارائه شده توسط بیمه گران آشنا شوید. نماینده شما نیز باید بداند که کدام یک از این محصولات بهتر از نیاز شما است. ترجیحا، نماینده شما نقل قول را از چندین شرکت بیمه دریافت خواهد کرد. با این وجود ممکن است ممکن است این کار ممکن نباشد، اگر کسب و کار شما خطرناک باشد، دارای ویژگی های غیر معمول یا تاریخچه ضعیف باشد. در این صورت، نماینده شما می تواند یک کارگزار خطوط اضافی را برای به دست آوردن نقل قول ها از یک یا چند بیمه غیر مجاز درخواست کند .
بررسی نقل قول و انتخاب بهترین گزینه
هنگامی که نماینده شما نقل قول هایی از بیمه گران دریافت کرده است، باید به شما در مقایسه با آنها کمک کند. این وظیفه شماست که اطمینان حاصل کنید که حق بیمه نقل قول شامل پوشش هایی است که درخواست کرده اید. اگر هر یک از حق بیمه ها بیش از حد بالا باشد یا پوشش نداشته باشد، نماینده شما باید سعی در مذاکره برای معامله بهتر از طرف شما داشته باشد. هنگامی که نقل قول ها نهایی شده اند، نماینده شما باید به شما در انتخاب سیاست هایی که به نیازهای شما مناسب است، کمک کند.
نظارت بر پوشش شما
کار شما پس از خرید یک سیاست، کار شما پایان نمی یابد. کسب و کار شما احتمالا رشد می کند و در طول زمان تغییر می کند و بیمه شما باید با آن تغییرات سازگار شود.
نماینده شما باید حداقل یک بار در سال برای به روز رسانی تجدید نظر با شما تماس بگیرد. اگر بیمه شما برای چندین سال توسط بیمه گر یکسان نوشته شده باشد، از نماینده خود در مورد بازاریابی کسب و کار خود به دیگر بیمه گران بپرسید. بازار ممکن است از زمانی که پوشش شما نوشته شده است تغییر کرده و گزینه های بهتر ممکن است در دسترس باشد.
راهنما با ادعای
اگر شرکت شما از بین برود، نماینده شما باید در تکمیل فرم های ادعایی و ارسال آنها به بیمه گر ارائه دهد. عامل باید این ادعا را نظارت کند تا اطمینان حاصل شود که سریعا پردازش می شود. اگر ادعای پرداخت شما به تعویق افتد یا رد شود، شاید به علت اطلاعات گم شده یا نادرست باشد، نماینده شما می تواند به منظور تنظیم سرعت پردازش پرداخت، از طرف شما به طور مرتب صحبت کند. هنگامی که ادعای شما پرداخت می شود، نماینده شما می تواند به شما کمک کند تعیین کنید که آیا مبلغ پرداخت منصفانه و منطقی است یا نه.
ارائه راهنمایی
نماینده شما باید برای پاسخ به سوالات مربوط به پوشش بیمه خود در دسترس باشد. به عنوان مثال، اگر قصد دارید از کسب و کار خارج از ایالات متحده سفر کنید، نماینده شما باید قادر باشد به شما بگوید که پوشش موجود شما در یک کشور خارجی اعمال خواهد شد. اگر کسب و کار شما در معرض خطر جدیدی قرار می گیرد (مانند خرید یک ساختمان جدید)، در صورت بروز یک تغییر قابل توجه، حتما با نماینده خود تماس بگیرید.
خدمت به عنوان مدافع شما
نماینده شما باید به عنوان مدافع شما در برخورد با بیمه گران در مورد مسائل مختلف (نه فقط ادعا) کار کند. او باید با کارکنان شرکت بیمه برای حل مشکلات از طرف شما کار کند. به عنوان مثال، فرض کنید یک شرکت بیمه گر می خواهد سیاست تملک خود را غیرمتعارف کند زیرا شما چندین زیان را پشت سر گذاشته اید. نماینده شما باید با شرکت بیمه کار می کند تا مذاکره ای را با راه حل های کمتری انجام دهد مانند یک کاهش بیشتر.