جداسازی شرط از بیمه ها بسیار مهم است، زمانی که یکی از بیمه گران به دیگری متهم می شود.
بنابراین، گاهی اوقات به عنوان بند متساوی (یا پوشش متقابل) مورد استفاده قرار می گیرد. در بعضی از سیاست ها، این بند تحت عنوان "جدایی از منافع" به جای جدایی بیمه ها ظاهر می شود.
کجاست؟
بخش جداسازی بیمه معمولا در شرایط سیاست قرار دارد . با این حال، در سیاست خودکار تجاری تجاری ، در بخش تعاریف تحت تعریف بیمه ظاهر می شود .
بند جداسازی بیمه معمولا شامل دو بخش است. قسمت اول مربوط به بیمه گذاران نامیده می شود.
1. مسواک بین بیمه کننده های نامشخص
بخش اول بخش جدایی از بیمه در مورد بیمه گذاران نامیده می شود . این احزاب در بخش اعلامیه های سیاست شما ذکر شده اند. این بند تضمین می کند که این سیاست به طور جداگانه به هر بیمه ای با نام بیمه اعمال می شود. به این معنی است که اگر دو شخص بیمه شده مورد تقاضا قرار گیرند، هر کدام تحت پوشش قرار می گیرند، مگر اینکه این تنها موارد ذکر شده در این سیاست است.
بند جدایی از بیمه شامل دو استثناء مهم است.
اول، آن را به محدودیت های بیمه اعمال نمی شود. این به این معنی است که محدودیت ها به طور جداگانه برای هر بیمه نشده اعمال می شود. به عنوان مثال، فرض کنید که دو نفر به نام بیمه به یکدیگر برای آسیب های جسمانی که در یک وقفه تنها به وقوع پیوسته اند، شکایت می کنند. تمام خسارات ناشی از بیمه گذار از طرف هر دو طرف به هر محدودیتی بستگی دارد.
ثانیا، بند مربوط به وظایف خاصی که به عنوان بیمه شده نامیده می شود ، معنی نمی شود، به این معنی فرد یا نهادهای ذکر شده در اعلامیه ها است. اولین وظیفه بیمه شده دارای وظایف خاصی است مانند وظیفه به پرداخت حق بیمه. بند اختیارات بیمه این وظایف را به سایر بیمه گذاران نام نهاد.
انحصارات کاربردی جداگانه
بند جدایی از بیمه ها، تضمین می کند که استقراض سياست ها به صورت فردی به هر بيمه ای که به نام بیمه می شود، اعمال خواهد شد. این جدایی از پوشش بسیار مهم است، زمانی که یکی از بیمه گران به دیگری متهم می شود. این به این علت است که بعضی از اصلاحات در این سیاست به شما اعمال می شود ، به این معنی که بیمه کننده نامیده می شود. در غیاب قرارداد جدایی از بیمه، ممنوعیت هایی که مربوط به یکی از بیمه کننده های نامشخص است ممکن است به دیگری اعمال شود. به عنوان مثال.
مثال
بیل جونز و برادرش باب، صاحبان مشترک دو شرکت، Jones Creamery و Jones Manufacturing هستند. جونز کرمریست یک فروشگاه بستنی فروشی دارد. جونز ساخت طعم منحصر به فرد از بستنی می دهد. شرکت ها به طور متقابل موافقند که تمام بستنی ساخته شده توسط Jones Manufacturing در فروشگاه Jones Creamery به فروش می رسد. علاوه بر این، creamery ها بستنی را که منحصرا توسط Jones Manufacturing ساخته شده است، فروخته است.
هر دو شرکت به عنوان بیمه در همان سیاست مسئولیت عمومی نامیده می شوند.
جونز کرمیری فروشگاه بستنی خود را در فضائی که در یک مرکز خرید اجاره می کند، اداره می کند. Jones Manufacturing از یک ساختمان که مالک آن است، در پشت مرکز خرید واقع شده است. تمام ملک متعلق به دو شرکت تحت همان سیاست مالکیت تجاری بیمه می شود . هر دو کسب و کار به عنوان بیمه در معرض یک سیاست مسئولیت عمومی قرار می گیرند.
یک شب در اواخر، یک سرایدار که توسط Jones Manufacturing کار می کند، آماده شستن کف کارخانه می شود. او نمی داند که سفید کننده و آمونیاک هنگام ترکیب ترکیب های قابل احتراق هستند و برخی از آنها را به یک سطل ریخته می شود. سپس او را به خارج می برد تا سطل زباله را برداشت. چند ثانیه بعد مخلوط منفجر می شود. هیچ کس صدمه ای ندارد، اما بخشی از ساختمان کارخانه نابود می شود. مرکز خرید آسیب دیده است.
Jones Manufacturing مجبور به تعطیل کردن برای چهار ماه تا زمانی که ساختمان تعمیر شود. جونز کرمری با موافقت از استفاده از سایر تامین کنندگان ممنوع است، بنابراین فروشگاه باید برای مدت چهار ماه نیز تعطیل شود. آسیب به کارخانه تحت پوشش سیاست مالکیت شرکت قرار می گیرد. متاسفانه، این سیاست شامل پوشش درآمد کسب و کار نیست .
هشت ماه پس از انفجار، جونز کرمیری، جونز ساختگی را برای از دست دادن استفاده می کند. (تحت یک سیاست مسئولیتی، از دست دادن استفاده از ملک ملموس که آسیب جسمی نداشته باشد، به عنوان صدمه به مالکیت واجد شرایط است). این پرونده مطرح شده است که Jones Manufacturing مسئول خسارت درآمد جونز کرمری است. این اعلام می کند که انفجار، که در نهایت مانع از کارکردن فروشگاه بستنی شد، نتیجه غفلت سازنده بود.
خسارت مالي Property
بیشترین ضمانت نامه شامل محرومیت (تحت صدمات بدنی و مسئولیت خسارت مالی) برای "خسارت به دارایی که مالک، اجاره یا اشغال می کنید" است. این محرومیت در نظر گرفته شده برای از بین بردن پوشش ادعایی است که باید تحت یک سیاست مالکیت تجاری بیمه شود. این محرومیت به شما (به نام بیمه) اعمال می شود.
Jones Manufacturing توسط جونز کرمریج برای جبران خسارت (از دست دادن استفاده) به فروشگاه خرده فروشی شکایت کرده است. Jones Creamery مالکیتی است که موضوع ادعا است. هر دو جونز کرمری و جونز تولید به شما واگذار می شود .
اگر سیاست به طور جداگانه برای هر بیمه شده نامشخص اعمال نمی شود، محرومیت از خسارت مالیه ذکر شده در بالا ممکن است پوشش ادعای Jones Manufacturing را از بین ببرد. خوشبختانه، محرومیت به طور جداگانه برای هر نام بیمه در نظر گرفته شده است. هنگامی که خسارت ملکی (از دست دادن استفاده) اتفاق افتاد، جونز ساخت مالکیت یا اشغال مالکیت (فروشگاه بستنی) که اساس ادعا نیست. بنابراین، محرومیت از آن اعمال نمیشود و ادعای خود را علیه سازنده باید پوشش داده شود.
2. مناسب بین بیمه گران
بند دو از جدایی از بیمه گذاران در مورد مناسب بین بیمه استفاده می شود. این اعلام می کند که این سیاست به طور جداگانه به هر بیمه ای که مورد ادعا و یا تقاضا است، به طور جداگانه اعمال می شود. این مقررات تضمین می کند که اگر بیمه شده به بیمه B شکایت کند، این سیاست به بیمه B اعمال خواهد شد، به شرط اینکه بیمه A وجود نداشته باشد.
چرا بخش جدایی از بیمه ها موضوع مهم است؟ بعضی از خط مشی ها در "خط مشی بیمه" اشاره شده است. "بیمه" به طور معمول به معنی بیمه شده است که به دنبال پوشش برای یک ادعا یا کت و شلوار است. فرض کنید که بیمه شده به بیمه B برای آسیب های جسمی شکایت کند. اگر سیاست به طور جداگانه به B اعمال نشود، ممنوعیت هایی که مربوط به A نیز هستند ممکن است به B اعمال شود.
مثال
بسیاری از مسائل بین بیمه ها شامل بیمه اضافی است که یک بیمه کننده نامیده می شود. به عنوان مثال، فرض کنید که مالک مالک Paramount Properties استخدام نقاشی پیت برای رنگ آمدن یک ساختمان اداری متعلق به پارامونت باشد. قرارداد بین Paramount Properties و نقاشی پیت نیاز به پیت برای پوشش Paramount به عنوان بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت پیت است.
نقاشی پیت شروع به کار بر روی پروژه می کند. یک روز، جف، کارمند پیت، موقعیت نردبان در ساختمان در نزدیکی یک پنجره است. ناگهان، قاب پنجره از ساختمان بیرون می آید و جف را در سر می گیرد. جف صدمه ای به سر می زند و ادعا می کند که تحت سیاست جبران کارگران نقاشی پیت است. پس از جمع آوری مزایای غرامت کارگران، جف پرونده علیه خصوصیات پارامونت را پرونده می کند. کت و شلوار او ادعا می کند که قاب پنجره به ساختمان اضافه نشده است. پارامونت از این حقیقت قبل از حادثه مطلع بود اما نتوانست جف را به خطر بیاندازد.
Paramount Properties با ارائه پرونده دعوی علیه نقاشی پیت پاسخ می دهد. Paramount ادعا می کند که آن را نقاشی پیت در مورد قاب پنجره شل نقاشی پیت در مورد عدم اطلاع جف از خطر بی رحم بود، بنابراین پیت مسئول آسیب جف است.
خروج از کارفرمایان مسئولیت پذیری
در مثال بالا، نقاشی پیت توسط خصوصیات پارامونت به علت آسیب هایی که به کارکنان پیت رخ داده است، شکایت کرده است. اگر پیت کت و شلوار را به بیمه کننده مسئولیتش ارسال کند، بیمه گر به احتمال زیاد پوشش را بر اساس انصراف مسئولیت کارفرمایان در سیاست، انکار می کند. این محرومیت پوشش مربوط به آسیب های مربوط به اشتغال به کارکنان بیمه را از بین می برد. آسیب های مرتبط با کار از آنجا خارج می شوند، زیرا آنها باید تحت سیاست جبران خسارت قرار گیرند.
Paramount بیمه اضافی تحت سیاست مسئولیت پیت است. اگر پارامونت بخواهد پوشش دادگستری جف را تحت سیاست پیت قرار دهد، آیا اختیارات مسئولیت کارفرمایان نیز به Paramount خواهد رسید؟
به دلیل جدا شدن بیمه گذاران، سیاست (از جمله اخراج مسئولیت کارفرمایان) به طور جداگانه به هر بیمه شده اعمال می شود. Paramount Properties کارفرما Jeff نیست، بنابراین تعویض مسئولیت کارفرمایان نباید به آن اعمال شود. کت و شلوار Paramount باید پوشش داده شود.
محدودیت ها اعمال نمی شود
تخصیص جدایی از بیمه ها به محدودیت های سیاسی اعمال نمی شود. اگر دو بیمه در اثر یک تصادف به یکدیگر متهم شوند، تمام خسارات (یا مصارف) که به هر دو بیمه گذار اعطا می شود، تحت هر محدودیتی قرار می گیرند. محدودیت ها به طور جداگانه برای هر بیمه نشده اعمال می شود.
تقارن صلیب
در نهایت، برخی از سیاست های مسئولیت و کلاهبرداری شامل مواردی است که بیمه شده توسط فرد دیگری را پوشش می دهد. این موارد ممنوعه بیمه شده در برابر بیمه متفاوت است. بعضی فقط برای لباسهای بین بیمه گران نامیده می شوند. دیگران در مورد لباس های بین هر بیمه ای استفاده می کنند. سیاست هایی با این استثنا ها باید اجتناب شود.