آیا می توانید مزایای بیمه خود را برای دیگران اختصاص دهید؟

اکثر بیمه نامه های کسب و کار شامل عبارت ضد تقلب به اصطلاح است. این بند بیمه گذاران را ممنوع می کند از انتقال هر یک از حقوق خود تحت این سیاست به شخص دیگری. این بدان معنی است که کسب و کار بیمه نمی تواند حق خود را برای جمع آوری ادعای پرداخت به طرف دیگر بدهد. با این حال، قوانین در اکثر ایالت ها به بیمه گذاران اجازه می دهند حقوق خود را در شرایط خاص به اشخاص دیگری انتقال دهند.

ماده ضد تقلب

در سیاست های استاندارد ISO ، بند ضد تخصیص در یک فرم جداگانه به نام شرایط کلی سیاست قرار دارد. این شرایط برای تمام پوشش هایی که در این سیاست قرار دارند، اعمال می شود. به عنوان مثال، اگر یک سیاست شامل خودکار کاری ، مسئولیت عمومی و پوشش ملک تجاری باشد ، بند ضد تقلب برای هر سه پوشش استفاده می شود.

این بند تحت عنوان انتقال حقوق و وظایف شما تحت این سیاست است. این شامل موارد زیر است:

حقوق و وظایف شما تحت این سیاست ممکن است بدون رضایت کتبی ما منتقل شود، مگر در مورد مرگ یک فرد به نام بیمه.

ماده ضد انتساب ممنوع نام بیمه از انتقال هر گونه حقوق و یا تعهدات خود را تحت این سیاست به شخص دیگری بدون اجازه بیمه گر را ممنوع می کند. تنها استثناء این است که اگر بیمه شده به نام یک فرد (مالک فرد) باشد و یا او می میرد.

یک وظیفه در این مورد مجاز است زیرا مالکیت فردی و صاحب فردی یکی و یکسان هستند. اگر فرد بمیرد، کسب و کار نمیتواند زنده بماند، مگر آنکه به شخص دیگری فروخته شود.

یک بند ضد تخصیص در نظر گرفته شده است تا مانع از تصویب بیمه گران از خطرات ناشی از آن شده باشد.

بیمه های بازرگانی به دقت مورد بررسی قرار می گیرند. قبل از صدور سياست ها، بيمه گذاران دانش و تجارب شركت ها و كاركنان مديريتي را در نظر مي گيرند. اگر یک کسب و کار به شخص دیگری فروخته شود، صاحبان جدید ممکن است همانند کسانی که قبلا نباشند، به همان اندازه ماهرانه یا توجه باشند. از منظر بیمه گر، صاحبان جدید خطر نامعلومی دارند.

مجوزهای ارسال پس از مجاز

بند مقابله ضد تخصیص بین تخصیص های ساخته شده قبل از از دست دادن و آنچه که پس از آن انجام می شود، تمایز نمی یابد. با این حال، دادگاه ها در اکثر ایالت ها به بیمه گذاران اجازه داده اند که پس از اتمام زیان، حقوق خود را به طرف دیگر اعطا کنند. انتصابات پیش از ازدست دادن هنوز ممنوع است در اینجا یک مثال از انتصاب پس از از دست دادن مزایای بیمه است.

ویکتور یک رستوران با نام Vital Vettles را از یک ساختمان که مالک آن است، اداره می کند. در اواخر ماه ژانویه دو لوله آب در ساختمان مسدود می شود. لوله ها پس از انفجار، باعث ایجاد آلودگی آب به ساختمان ویکتور شد. ویکتور مجبور است رستوران خود را ببندد تا تعمیرات کامل شود.

ویکتور استخدام یک پیمانکار آسیب آب به نام Rapid Restoration برای تعمیر آسیب به ساختمان خود. او به پیمانکار می گوید که به سرعت تعمیرات را انجام می دهد زیرا او مشتاق باز کردن رستوران خود است.

پیمانکار می گوید که اگر ویکتور بر حقوق خود تحت خط مشی سرماخوردگی اصرار می ورزد، تعمیرات می تواند سریع تر شود. پس از آن پیمانکار با تعمیرات و مذاکره با بیمه اموال تجاری ویتول ویتلز، مذاکره می کند. ویکتور موافقت می کند تا وظیفه و پیمانکار کار تعمیر را آغاز می کند.

در حالی که سیاست مالکیت تجاری Vital ویتلز حاوی مقرره ضد تخصیص است، وی پس از اینکه از دست رفته رخ داد، حقوق خود را به تسخیر سریع اعطا کرد. بنابراین، در اکثر ایالت ها، بیمه ویکتور نمیتواند این وظیفه را رد کند (فرض می کند که وظایف پس از زایمان در دولت ویکتور مجاز است).

مشکلات با تخصیص مزایا

در سال های اخیر، توافق نامه های مزایده (AOB) در بعضی ایالت ها، به ویژه فلوریدا، مشکل ساز بوده است. پیمانکاران بی نظیر از صاحب خانه و صاحب کسب و کار بی اطلاع هستند که صدمه زیادی به آب وارد کرده اند .

برخی از پیمانکاران به تنهایی کار می کنند در حالی که دیگران با وکیل های کج کار می کنند. در هر صورت، قراردادی متعهد می شود که بیمه گذار حقوق خود را تحت این سیاست به قراردادی اختصاص دهد. پس از آن پیمانکار هزینه تعمیرات را بیش از حد افزایش می دهد و مقدار بالاتری از بیمه گر را جمع آوری می کند. بیمه گذار با ادعای بزرگی در تاریخ از دست دادن خود باقی مانده است. هنگامی که خط مشی منقضی می شود، بیمه گر ممکن است آن را تمدید کند.

در مثال قبلی، ویکتور حقوق خود را تحت سیاست رفع ترمیم قرار داده است. فرض کنید که Rapid Restoration تنها نیمی از تعمیرات در ساختمان ویکتور را انجام می دهد. هزینه واقعی 15000 دلار است، اما پیمانکار مبلغ 30 هزار دلار به بیمه گذار ارائه می دهد. متناوبا، قراردادی هرگز لایحه ای را ارائه نمی دهد، بلکه به بیمه گذار 30،000 دلار متهم می شود. در هر صورت، بیمه گر ممکن است به دلیل اینکه پیمانکار تقلب در بیمه انجام داده است، حاضر به پرداخت هزینه نیست . ویکتور نمی تواند مداخله کند زیرا او حقوق خود را به پیمانکار امضا کرده است. اگر پیمانکار در دادخواست خود در برابر بیمه گذار ناموفق باشد، ممکن است از شرکت ویکتور درخواست پرداخت کند.

اجتناب از مشکلات با AOBs

به عنوان یک صاحب کسب و کار، با در نظر گرفتن مراحل زیر می توانید از مشکلات مربوط به AOBs و پیمانکاران بی پروا اجتناب کنید:

• هرگونه حادثه یا حوادث را به طور مستقیم به بیمه گذار (یا نماینده یا کارگزار ) گزارش دهید. بلافاصله بیمه خود را مطلع سازید. به پیمانکار اجازه ندهید اعلان را از طرف شما انجام دهید.
• عکس از آسیب را بگیرید
• اجازه ندهید که هر پیمانکار کار خود را آغاز کند تا یک بیمه گذار، آسیب را مستند سازد
• پیمانکاران دامپزشکی را قبل از استخدام آنها کامل کنید. اطمینان حاصل کنید که آنها به درستی مجوز دارند. اگر منطقه شما به یک فاجعه طبیعی رنج برده باشد، مراقب باشید که کلاهبرداری های ساختمانی انجام شود .
• AOB را امضا نکنید مگر آنکه دقت آن را بررسی کنید. اگر این را درک نکنید، از نماینده، بیمه گذار یا وکیل خود برای کمک بخواهید.
• اگر پیمانکار شما هیچ کاری انجام نخواهد داد تا زمانی که AOB امضا نکرده اید، یک قراردادی دیگر پیدا کنید.

AOBs در بیمه درمانی

توافق نامه مزایا در بیمه درمانی رایج است. بیماران اغلب خواسته می شود قبل از دریافت درمان از یک پزشک، بیمارستان یا یکی دیگر از ارائه دهنده خدمات بهداشتی، چنین شرایطی را بپذیرند. انتصاب مقررات مزایا، حق بیمه برای جمع آوری مزایا تحت سیاست سلامت خود را به ارائه دهنده انتقال می دهد. با امضای سند، حق ثبت اختراع موافقت می کند که پرداخت ها به طور مستقیم به ارائه دهنده خدمات ارائه شده انجام می شود. این بند بیان می کند که بیمار در نهایت مسئول اتهامات است اگر بیمه گذار نتواند پرداخت کند.

هنگامی که درمان انجام شد، ارائه دهنده AOB همراه با یک ادعا به بیمه کننده بهداشت بیمه ارائه می دهد. بیمه گذار برای ارائه خدمات به بیمار پرداخت می کند.